Los secretos del cálculo de prestaciones
Por Richard Savarèle
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Como pagar menos intereses y escoger el mejor sistema de préstamo.
El libro demuestra las innumerables fallas en las financiaciones practicadas por los bancos e instituciones financieras y presenta un sistema de préstamo mejor que las usuales. Muestra que las prestaciones pueden ser regidas por el tamaño del monto del financiado y que hay viabilidad en los préstamos en régimen de intereses simples y compuestos. Además de eso, hace una explicación de cómo deben ser actualizadas las cuotas periódicas y el saldo deudor en el caso de la incidencia de la corrección monetaria de la financiación. Todos los cálculos desarrollados pueden ser efectuados por expertos o no, a través de programas de cómputo desarrollados por el autor.
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Los secretos del cálculo de prestaciones - Richard Savarèle
Al padre celestial, fuente de luz e inspiración, a mis padres, reflejo del amor puro de Cristo y a mi familia que es mi motivación constante en las investigaciones inéditas.
Sumario
INTRODUCCIÓN
Incidencia de la corrección monetaria
Definiciones importantes
LAS OPCIONES DE FINANCIACIÓN
Sistemas de amortización
¿Intereses simples o compuestos?
La opción por prestaciones crecientes
La opción por prestaciones constantes
La opción por prestaciones decrecientes
La opción por prestaciones temporales o cíclicas.
CÓMO CALCULAR LAS PRESTACIONES SIN LAS MATEMÁTICAS
Programa SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN
Plantilla FINANCIACIÓN
Tabla de COMPARACIÓN
Ejemplos de cálculos automáticos de préstamos
Ejemplo a
Ejemplo b
Ejemplo c
CUIDADOS ESENCIALES AL CONTRAER PRÉSTAMOS
¿La tasa de intereses anunciada corresponde a la real?
¿Ya investigó cuál es la mejor tasa de intereses?
¿Verificó si la tasa de intereses es de Alto riesgo
?
¿La prestación periódica es la ideal?
¿Verificó si la prestación reduce eficazmente el saldo deudor?
¿Verificó si alquilar es mejor que comprar?
¿Ha investigado el mejor precio?
TABELA PRICE O SISTEMA FRANCÉS DE AMORTIZACIÓN
Definición Matemática del sistema de amortización francés
Amortización periódica
Amortización acumulada hasta el periodo de orden
Saldo deudor periódico
Interés periódico
Prestación periódica
Otras ecuaciones de interés en el sistema de amortización francés
Amortización acumulada en un intervalo de periodo
Número de periodo financiero
Tasa de intereses
Amortización periódica en función de la prestación
Amortización acumulada en función de la prestación
Interés periódico en función de la prestación
Saldo deudor periódico en función de la prestación
Problemas estructurales del sistema de amortización francés
Prestación periódica mínima
Tasa máxima de intereses
Amortización inicial reducida a largo plazo
Ejemplo – Prestaciones próximas al límite
Ejemplo – Tasas próximas al límite
Corrección monetaria en el sistema de amortización francés
Alcance de la prestación mínima a lo largo de la financiación
Alcance de la tasa máxima durante la financiación
Amortización periódica constante
Vulnerabilidad del sistema de amortización francés en los plazos largos
Cómo aplicar la corrección monetaria en el sistema de amortización francés
Ejemplo – Sistema de amortización francés en ambiente inflacionario
Diferentes ejercicios resueltos
Ejercicios propuestos – Sistema de amortización francés
EL SISTEMA DE AMORTIZACIÓN CONSTANTE
Definición matemática de SAC
Amortización acumulada
Saldo deudor periódico
Interés periódico
Prestación periódica
Otras ecuaciones de interés en el SAC
Número de periodo financiero
Cálculo de la tasa de intereses
Amortización acumulada en un intervalo de periodo
Intereses periódicos acumulados
Intereses Periódicos Acumulados en un Intervalo de Periodo
La corrección monetaria en el SAC
Amortización periódica actualizada
Saldo deudor periódico actualizado
Intereses periódicos actualizados
Prestación periódica actualizada
Ejemplo – SAC en ambiente inflacionario
Diferentes ejercicios resueltos
Ejercicios Propuestos – SAC
EL SISTEMA DE AMORTIZACIÓN VARIABLE
Definición matemática de SAV
Amortización periódica
Amortización acumulada
Cálculo de la variable
Interés periódico
Prestación periódica
Saldo deudor periódico
Cálculo de
La corrección monetaria en el SAV
Amortización periódica actualizada
Amortización acumulada actualizada
Interés periódico actualizado
Prestación periódica actualizada
Saldo deudor periódico actualizado
LAS AMORTIZACIONES EN PROGRESIÓN GEOMÉTRICA
División del principal en partes en progresión geométrica
Ambiente de moneda estable
Amortización periódica
Amortización acumulada
Intereses periódicos
Prestación periódica
La ecuación general de las prestaciones
Saldo deudor periódico
Ejemplo de amortización en progresión geométrica – Moneda estable
Ambiente de moneda inestable
Amortización periódica actualizada
Amortización acumulada actualizada
Intereses periódicos actualizados
Prestación periódica actualizada
La ecuación general de las prestaciones actualizadas
Saldo deudor periódico actualizado
Ejemplo de amortización en progresión geométrica – Moneda inestable
LAS PRESTACIONES CRECIENTES
Ecuación general de las prestaciones crecientes – Moneda estable
Ejemplo de prestaciones crecientes – Moneda estable
Ecuación general de las prestaciones crecientes – Moneda inestable
Ejemplo de prestaciones crecientes – Moneda inestable
LAS PRESTACIONES CONSTANTES
Régimen de intereses simples en ambiente de moneda estable
La división del principal
Amortización periódica
Amortización acumulada
Interés periódico
Prestación periódica constante
Saldo deudor periódico
Régimen de intereses compuestos en ambiente de moneda estable
Prestación periódica constante
Ejemplo de prestaciones constantes – Moneda estable
Régimen de intereses simples en ambiente de moneda inestable
Saldo deudor periódico actualizado
Amortización periódica actualizada
Amortización acumulada actualizada
Prestación periódica actualizada
Régimen de intereses compuestos en ambiente económico inestable
Prestaciones periódicas actualizadas
Ejemplos de prestaciones constantes actualizadas – Moneda inestable
LAS PRESTACIONES DECRECIENTES
Ecuación general de las prestaciones decrecientes - Moneda estable
Ejemplo de prestaciones decrecientes – Moneda estable
Ecuación general de las prestaciones decrecientes – Moneda inestable
Ejemplo de prestaciones decrecientes – Moneda inestable
Adquisición de Programas
Obras del autor
INTRODUCCIÓN
––––––––
Hay un número creciente en operaciones de las matemáticas financieras imprescindibles en nuestra vida cotidiana en las que no hay forma de escapar. De algún modo, todos estamos obligados a ser partícipes de ellas, aunque no nos demos cuenta. Los ejemplos más comunes son el uso frecuente de tarjetas de crédito o débito, los préstamos, las compras a plazos, las anticipaciones de restitución del impuesto sobre la renta, las aplicaciones financieras, los pagos de intereses vencidos, etc. A pesar de la imperiosa necesidad, pocos tienen afinidad con tales cálculos, ya que son complejos y laboriosos. Terminan exponiéndose a la intención de los agentes financieros, siendo fácilmente engañados o ilusionados.
Consecuentemente, cuando no es checada la exactitud o la coherencia de los negocios financieros e incluso si representan la mejor opción, hay una gran cantidad de prejuicios o reducción de rendimientos que podrían ser evitados. Eso es fácilmente observado en préstamos disponibles por determinados bancos. Sus prestaciones propuestas están consolidadas a niveles rígidos inadecuados a disponibilidad periódica de capital del financiado, lo que dificulta el pago y ese último le obliga incluso a lidiar con elevados importes de intereses. Otro caso común, son las aplicaciones financieras en las que el investigador no tiene los medios prácticos para prever cuándo será alcanzado el importe del capital deseado, sin siquiera confirmar la correcta incidencia de intereses, impuestos y otras tasas inherentes a la operación.
Además, en el país de la moneda inflacionaria, especialmente en cuanto a financiamientos de casa propia, la toma del préstamo a largo plazo ha sido objeto creciente de acciones judiciales. Tiene constantes protestas en contra el crecimiento acelerado de prestaciones y del saldo deudor, ya que en el momento de la negociación, el agente financiero simula las prestaciones considerando tener una economía estable, esto es ausencia de inflación. No obstante, con la inclusión de la misma, los cálculos se complican, llevando a prestamistas y a la justicia a verdaderos delirios.
Mientas tanto, tras la comprobación de que un gran número de individuos desconoce los cálculos de las principales operaciones bancarias, que sus cálculos son difíciles y laboriosos incluso para los especialistas, que las calculadoras financieras son limitadas a la manipulación complicada, que fueran creados y patentados programas más amplios de uso simple, que ejecutan cálculos automáticos, ofreciendo conocimientos teóricos, excepto de algunas definiciones básicas explicadas en capítulos específicos en los volúmenes de esta obra. En ese caso, no es necesario estudiar la teoría, pues el lector puede optar por dirigirse directamente a las instrucciones de para saber cómo usar el programa financiero de su interés inmediato. De esta forma, todos pueden medir la precisión de esos cálculos y optar por la modalidad de préstamo ideal de la mejor aplicación, etc.
Siendo así, la principal misión de la colección Os Segredos dos Cálculos Financeiros (Los secretos de los cálculos financieros, de la que forma parte este volumen) es posibilitar a todos el dominio de los cálculos financieros más complejos, sin los mismos conocimientos sobre matemáticas. Porque, como se ha mencionado anteriormente, los programas creados en computadora son bastante exhaustivos y de fácil manejo. Estos ejecutan cálculos indispensables, mismos que las calculadoras más sofisticadas no están habilitadas para hacer. Sirviendo para prevenir al prestatario incauto y para posibilitar cálculos exactos relacionados con las operaciones matemáticas complejas, resolviendo cualquier duda, aunque incluya la corrección monetaria.
Para aquellos que simplemente desean estudiar matemáticas financieras, esta obra tiene ventajas adicionales sobre otros materiales que se centran en el mismo asunto, ya que contienen demostraciones y conceptos más recientes y estrictos no encontrados en otros libros. Los estudios teóricos presentes demuestran matemáticamente la forma exacta de incidencia en la corrección monetaria de los sistemas de amortización estudiados, sirviendo de base para la ejecución de los cálculos automáticos de los programas creados de modo eficiente.
En los casos judiciales ligados a los cálculos de prestaciones, el presente volumen es un instrumento hábil para aclarar la mayoría de las cuestiones importantes y complicadas. Aunque las pruebas sean producidas por un profesional aficionado a las matemáticas financieras, no obstante, se ha habilitado para operar el programa Sistemas de Amortización
.
Obviamente, debido a la complejidad que encierra el estudio que nos ocupa, no se promete aquí solucionar todas las demandas de los cálculos. Hay casos que requieren tratamiento especial. Mientras tanto, gran parte de los cálculos laboriosos y confusos de las principales operaciones financieras habituales y actuales fue abordada y programada a fin de volverse bastante simples para aquellos que no tienen dominio de las matemáticas. Una vez que no se ha perdido el enfoque de este trabajo: crear facilidades en un mundo de dificultades extremas, así como presentar detalladamente esos conceptos teóricos que desean profundizar sobre los conocimientos en los asuntos expuestos, especialmente en los relacionados con los cálculos de financiación, siendo innovador a la hora de proponer el sistema de amortización variable (SAV) convertido en préstamos, ajustado a las necesidades del financiado y del financiador.
De esa forma, los siete volúmenes de colección Os Segredos dos Cálculos Financeiros (Los Secretos de los cálculos financieros) son:
Los Secretos de los Cálculos de Intereses,
Los Secretos de los Cálculos de Descuentos,
Los Secretos de los Cálculos de Aplicaciones Financieras,
Los Secretos de los Cálculos de Prestaciones Libres,
Los Secretos de los Cálculos de Prestaciones,
Los Secretos de los Cálculos de Prestaciones Variables,
Los Secretos de los Cálculos de Prestaciones Cíclicas.
El primer volumen instruye sobre intereses simples y compuestos, aplicaciones y préstamos con reembolso o pago único y también sobre las demás variables, las cuales sean: tasa, periodo, capital e importe. Todos los cálculos demandados son realizados automáticamente a través del programa "INTERESES CUOTA ÚNICA".
El segundo volumen instruye sobre operaciones de descuentos, presentando conceptos teóricos de los distintos tipos de descuentos simples, racionales y compuestos. Muestra que todos pueden tener el dominio fácil de sus cálculos a través del programa "DESCUENTOS" que es muy importante para la práctica del día a día, especialmente para aquellos que realizan operación de factoring, de descuentos de cheques con fechas atrasadas y duplicadas, etc.
El tercer volumen instruye sobre las distintas formas de aplicaciones. Y ha vuelto para atender a aquellos que necesitan realizar control de aplicaciones variables o constantes, a tasas post o prefijadas. Muestras la forma de analizar el crecimiento de capital aplicado en cuotas periódicas, así como también la proyección de remuneración y del importe a ser alcanzado en determinada fecha pre programada. Todos los complejos cálculos demandados son efectuados de