Recuperación De Cartera Morosa De Manera Efectiva

Por David Francisco Camargo Hernández

Esta guía se constituye como un soporte legal y jurídico, contiene parámetros y condiciones para la recuperación de la cartera de créditos y tiene por objeto identificar oportunamente hechos que puedan deteriorar a corto o mediano plazo el cumplimiento de pago de las obligaciones. El proceso de seguimiento y gestión, debe consistir en una labor permanente de contacto con el cliente y el grado de confianza sobre el pago puntual de sus obligaciones.
Cartera Comercial: Se definen como créditos comerciales los otorgados a personas naturales o jurídicas para el desarrollo de actividades organizadas.
Cartera de consumo: Se entiende por cartera de consumo, los créditos otorgados a personas naturales cuyo objeto sea financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios para fines no comerciales empresariales.

• Idioma: Español
• Editorial: David Francisco Camargo Hernández
• Fecha de lanzamiento: 10 abr 2019
• ISBN: 9780463842706

David Francisco Camargo Hernández

David Francisco Camargo Hernández (Bogotá, 15 de junio de 1960) escritor, dramaturgo, poeta, inventor, humanista y economista colombiano que propende por una economía «más humana, más igualitaria, capaz de contribuir a mejorar la calidad de vida de la comunidad». En 2010 algunas de sus publicaciones fueron traducidas a varios idiomas. Una de las más destacadas se titula: “cómo regionalizar el país”. Y por «su sobresaliente trayectoria literaria y su pensamiento comprometido con los problemas de la cotidianidad». Su lucha incansable es contra el sistema financiero que genera desigualdad entre las sociedades. Ha promovido en uno de sus libros incursionar en un nuevo orden monetario mediante la implementación del sistema de “trueque empresarial”.HistoriaSu familia se trasladó en los años 1950 a Bogotá, proveniente de Subachoque Cundinamarca donde vive actualmente. En 1979, comienza a trabajar en el Banco del Comercio,. Tras obtener una plaza como funcionario público de la Dirección de impuestos y aduanas en la DIAN de Bogotá (1991)). En 1999 se convierte en catedrático de Economía en universidades como la Universidad Jorge Tadeo Lozano, compaginándolo con diversos puestos, como conferencista internacional alcanzando el nivel de Fundador y Director de la Fundación Sueños de Escritor y ediciones Dafra. Por entonces escribe Funcionarios públicos Evolución y Prospectiva (libro técnico). Publica «Actividades económicas informales y tributación». Se traslada a Madrid donde continúa con sus estudios de maestría y doctorado. (2002 y 2009).Entre 2000 y 2001, ante las destituciones de catedráticos en las universidades donde laboraba, decide hacerse conferencista de sus propias publicaciones y viaja a Europa para ser conocido, principalmente en París y Madrid, donde cuenta con amigos que le brindan acogida.Economista de la universidad Central de Bogotá (1987), especializada en la Universidad Jorge Tadeo Lozano (1990), maestría y doctorado en Europa (2002- y 2009).Podría decirse su vida académica es muy abundante, porque ha tocado temas de carácter educativo, social, económico, fiscal. Además desde el año 1995 ha graduado a muchos profesionales en varias nacionalidades en las áreas de: economía, derecho, contaduría, pedagogía, bibliotecología, historia, educación física, administración de empresas, arquitectura, medicina, mercadeo, administración pública, entre otras porque ha participado activamente en sus proyectos de grado en maestría y doctorado.Investigador adscrito al Colciencias (Cvlac), asesor tributario y asesor de tesis a nivel internacional.InventorDesarrolló en el año 2000 un chaleco antibalas con fibra de coco el cual presentó el Israel para que fuera conocido e implementado.Ha incursionado en el área de la astronomía y ha realizado ejercicios didácticos con sus estudiantes elaborando telescopios de gran capacidad con material reciclable.Casco electromagnético para combatir problemas nerviosos.Artista plástico.Ha llevado sus esculturas por diferentes países y el tema principal es la cotidianidad. Entre sus múltiples obras se encuentran:Rocinante (técnica mármol)El arcángel Miguel (técnica madera)Secuestrado (mármol)Publica El código de ética del estudiante universitario, y el Gobierno de Nepote una sátira que le permitirá desnudar la corrupción administrativa que hay en su país. En paralelo a su actividad profesional como economista, publica diversas obras, consiguiendo grandes éxitos literarios.Religión.Ferviente católico autor de:EL LIBRO “Los misterios amorosos del rosario”. (2011)Después de los misterios gozosos, gloriosos, dolorosos y luminosos estos últimos del papa Juan Pablo, II, aparecen los misterios amorosos del rosario porque Dios es sinónimo de amor y quizá sean los más importantes para la cristiandad en todo el mundo. En 1990 es nombrado miembro de la Sociedad Colombiana de Planificadores Ha escrito más de 180 libros sobre diferentes tópicos que se pueden encontrar en el siguiente enlace:A sus 52 años, ejerce un humanismo crítico acerca de la decadencia moral y social de las economías, En referencia a esto, puso su grano de arena en las protestas en Colombia y el mundo contra el sistema financiero 2012. Lo mismo contra las prácticas nepoticas en la administración pública y sobre las pensiones de la clase política que empobrecen cada vez más a los pueblos.ObrasObras económicasFuncionarios públicos evolución y prospectiva (1997)Economía informal y tributación (2000)Evasión fiscal un problema a resolver (2001)¿Cómo regionalizar el país? (2009)Economía y pobreza (2010)ÉticaCódigo de ética del estudiante universitario. (2005)FábulasFábulas Mitos y demás Expresiones Contemporáneas (2000)Obras de teatroJefes Mediocres y tiranos 2001El Reino de Malgeniolandia (2002)El Gobierno de Nepote (2003)Los dos herederos(2004)Cuento y poesíaLa calle del cartucho (1999)El empleado eléctrico (2000)Poesía reflexiva para leer al atardecer. Escrita en un viaje a Londres.Conferencias.Algunas de sus más notables conferencias basadas en sus propios libros son las siguientes:El servicio al cliente un problema a resolverEl proceso de cobro en las empresasEl empleado eléctricoEncontré una sandia en el desiertoNos encanta vivir bajo la baldosaDestetas o me voyMenteologìaEcología empresarialVivir en comunidad es una limitante para el almaUn motorcito en el traseroPsicología empresarialServilismo en la relación laboralNo desperdicies tu bola de nieve¿Es usted un calavera con su pareja?Envidia e ingratitud nos pecados que afectan la relación laboralVentas,ventas como espuma crezcanSoberbia y orgullo limitan las oportunidades laboralesMotivación personal guía para el éxitoLiderazgo y relaciones humanasComunicación empresarialHambre y pobreza se reducen limitando la riqueza.Otras obrasPara Pensar (2005) -libro sobre frases reflexivas.El éxito un enfoque diferente (2006)El servicio al cliente un problema a resolver (2007) 2.a edición.Cantaclaro cancionero infantil y juvenil (2011)Polifonía musical (2012)DistincionesDavid Francisco Camargo Hernández es director de la Fundación Sueños de Escritor. En 2001 recibió premio en tema tributario a nivel latinoamericano con un premio de 5000 dólares. En marzo de 2012 se solicito por varias editoriales españolas y alemanas la publicación de algunas de sus obras en varios idiomas y en Amazon. Premio en artes plásticas en el año 2001. Tema la cotidianidad. Trabajo al pastel. Sus obras han recorrido varios países. Considerado el conferencista numero uno del mundo por las conferencias originales basadas en sus propios libros. 2011.Doctor en planificación y desarrollo, especializado y con maestría en el mismo tema. Becario de universidades europeas como la Meléndez Pelayo (España)

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Esta guía se constituye como un soporte legal y jurídico, contiene parámetros y condiciones para la recuperación de la cartera de créditos y tiene por objeto identificar oportunamente hechos que puedan deteriorar a corto o mediano plazo el cumplimiento de pago de las obligaciones. El proceso de seguimiento y gestión, debe consistir en una labor permanente de contacto con el cliente y el grado de confianza sobre el pago puntual de sus obligaciones.

Cartera Comercial: Se definen como créditos comerciales los otorgados a personas naturales o jurídicas para el desarrollo de actividades organizadas.

Cartera de consumo: Se entiende por cartera de consumo, los créditos otorgados a personas naturales cuyo objeto sea financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios para fines no comerciales empresariales. (1)

Clases De Deudas (2)

Es importante conocer los 2 tipos de deudas que existen.

Deuda por vencer: es una deuda activa, que se produce inmediatamente después de comprar un producto o recibir un servicio y dura hasta que llegue el plazo comprometido para pagar.

Deuda morosa: Es la deuda que ya venció y comienza una vez que pasa la fecha comprometida para pagar por un producto o servicio.

¿Cuándo se inicia el proceso de cobranza?

El proceso de cobranza puede comenzar antes de que se venza el plazo de pago y continuar de manera más fuerte una vez que vence el plazo de pago Las empresas tienen distintos métodos para presionar al deudor, incluso antes de que se encuentre en un estado de morosidad.

Cobranza Preventiva

Es el método que tienen las empresas para recordar a los compradores que deben pagar su deuda y que el plazo se está agotando. Comienza antes de que se venza el plazo de pago.

Las empresas pueden realizar llamados telefónicos, enviar mensajes de textos y enviar estados de cuentas Este último método es el más usado en la Cobranza Preventiva, sobre todo cuando las deudas tienen relación a las tarjetas de crédito.

Cobranza Extrajudicial

Son todas las herramientas que tiene una empresa para recuperar su dinero sin iniciar una demanda en contra del deudor. Generalmente la Cobranza Judicial comienza 21 días después de que se venció la deuda. Pueden realizar llamados telefónicos, enviar cartas o visitar al deudor en su casa o trabajo. EL fin es informar a la persona morosa que tiene una deuda y lograr que se pague.

La cobranza no debe afectar la vida del deudor.

Se pueden realizar llamados telefónicos, pero éstos solo pueden ser de lunes a sábado entre las 8:00 y las 20:00 horas.

No pueden por ningún motivo notificar de la deuda a terceras personas. La deuda es de conocimiento privado y nadie tiene porque enterarse.

No se pueden enviar escritos que aparenten ser judiciales. Este recurso se utiliza para asustar a los deudores y realizar una cobranza efectiva, pero está fuera de la Ley.

Se puede cobrar en la casa o en el trabajo siempre y cuando no se afecte su relación laboral o de familia.

Cobranza Judicial

Es una demanda que realiza la empresa al deudor. La empresa ve que el deudor no está pagando y que ya ha pasado un plazo razonable para cancelar lo que le deben, y por lo tanto acude a tribunales para iniciar un juicio en contra de la persona morosa. La Cobranza Judicial comienza a los 90 días que se venció el plazo de la deuda.

Si selo adeudado (con intereses y honorarios), la Cobranza Judicial termina de forma inmediata y todas las acciones judiciales que existían en contra del deudor desaparecen, pero si no pago puede haber consecuencias graves para el deudor.

Honorarios de la deuda

Los gastos que tuvo que incurrir la empresa (costas). Estos son los gastos procesales de la demanda y el honorario para el abogado que tomó el caso.

Cobranza Judicial y no pago de la deuda

Si no cancela lo que le debe a la empresa que vendió un producto o prestó un servicio esto puede pasar:

Notificación de la demanda: lo primero que ocurrirá es que llegará un receptor judicial a su casa avisando que tiene una demanda.

Embargo de bienes: si no canceló lo adeudado o no aclara la situación, irá un receptor judicial a la casa del deudor y tomará nota de todas las cosas.

Retiro de bienes: Luego del embargo se llevarán los bienes del deudor.

Remate de bienes: Se Venderán las cosas del deudor al mejor postor para saldar tu deuda.

Centrales de riego: el nombre y deudas serán registrados y no será una persona apta para recibir créditos, tener cuenta corriente, sacar tarjeta de crédito etc.

Las empresas pueden ir a la Cobranza Judicial y saltarse la Cobranza Extrajudicial pero generalmente no lo hace porque los gastos de la cobranza judicial son mucho mayores que los de la cobranza extrajudicial. Ir a juicio es mucho más caro que buscar métodos alternativos de pago.

Soporte Para Conceder El Crédito (3)

En el otorgamiento de un crédito se deben tener muy en cuenta, entre otros, los siguientes aspectos:

Moralidad Comercial: Hace referencia al hábito de pago del cliente con el sector financiero, etc.

Capacidad De Pago: Capacidad real del cliente para asumir compromisos.

Respaldo Patrimonial: Saber cuál es el respaldo real del cliente, es decir cuánto tiene y cuánto debe de sus activos (Activos – Pasivos), teniendo en cuenta que el crédito otorgado NUNCA debe superar el patrimonio del cliente.

Garantías: Al obtener una garantía como respaldo (Pagaré, Hipoteca, Pignoración, etc.)

Estilos De Gestión

Estilos de Gestión, es la forma de gestión propia que tiene cada persona de acuerdo con su personalidad. Lo cual, no tiene ningún significado en tanto y en cuanto no transgreda ninguna de las normas y procedimientos que cada Empresa, Banco, Estudio o Agencia de cobranza tenga para el tratamiento de las cuentas en mora.

Clases de gestores

El gestor que gestiona firmemente

El gestor que gestiona amigablemente.

No es positivo intervenir en los estilos de gestión.

Hay gestores que son ideales para mora temprana y un determinado producto, o para mora tardía y también para determinados productos y tipo de carteras.

La persona que tiene a cargo la evaluación de los gestores antes de sacar diagnósticos apresurados debe concentrarse sobre los resultados y el efecto que produce en los clientes el estilo en cuestión y saber posicionar al gestor en el estadio de mora adecuado, producto y tipo de cartera.

El alcance de la Gestión Telefónica

Como gestor debe tener en claro: Cual es el alcance de la gestión telefónica. Esto significa que debe evaluar, el poder de penetración que está logrando a través del teléfono. Es muy importante discernir este alcance, para tomar la decisión de realizar otro tipo de gestión, como la epistolar o postal o la visita a domicilio. Muchas veces, enfrascado en la lucha diaria, se pierde de vista el verdadero impacto que está teniendo con el cliente.

Uso de la Gestión Postal

Es importante saber cuándo debe usar una carta en la gestión de cobranza. En las cartas de mora temprana, las hay automáticas que emite el sistema de gestión, en función a una serie de pautas preestablecidas. Para esto, el gestor debe conocer a fondo los diferentes tenores de carta, que se encuentran autorizadas para utilizar en la cartera asignada. Es fundamental utilizar la carta, en función al grado de avance de la gestión y a interrelacionar el tenor de la carta con la resistencia al Pago.

Visita a Domicilio

En los casos que la cartera permita realizar visitas a domicilio, también es necesario discernir cuando es:

Oportuno visitar al cliente

Donde visitarlo

En que horario

Visitar su entorno

Visita sorpresiva o pautada

La visita a domicilio también amerita un desarrollo exhaustivo, Observar muy atentamente todo lo que realiza el gestor: como planifica la tarea, que material lleva a domicilio, su forma de gestionar (lenguaje verbal y no verbal), las reacciones de los clientes y su entorno (hijos, padres, jefes, etc.). Porqué elige contactarse personalmente con el titular o con su entorno.

Principales Métodos Para El Control De La Cartera (4)

El control financiero de la cartera permite a los directivos especialistas el control de las finanzas de una organización ya que brinda las herramientas necesarias a través del sistema contable para estudiar las estructuras para un buen desarrollo del control financiero y así cerciorarse que las actividades