¡No Deje Que Lo Laven, Ni Que Lo Sequen!: Una Guía Fácil Y Sencilla Que Protegerá a Su Empresa Del Riesgo De Lavado De Dinero

Por Mónica Ramírez Chimal

Si usted es de las personas que piensa que

El lavado de dinero nicamente se genera por el narcotrfico,

El sistema financiero es indispensable para lavar dinero,

El Oficial de Cumplimiento es otro polica ms dentro de la empresa,

O cree que est muy lejos del lavado de dinero y del financiamiento al terrorismo

Entonces, este libro es para usted!

Aqu y ahora el lavado de dinero est sucediendo, est protegido?

Conozca o refuerce lo que es el lavado de dinero, sus caractersticas y diferencias con el terrorismo, los mtodos utilizados, la relevancia del PEP y las principales debilidades a nivel internacional que contribuyen a que ste contine.

Aprenda a cmo protegerse al conocer los principales lineamientos internacionales, cmo aplicar la metodologa de riesgos, la debida diligencia, el conocer a su cliente, empleado y proveedor, cmo supervisar y hacer que la capacitacin sea efectiva. Implemente controles bsicos y de fcil aplicacin, as como el rea de Cumplimiento dentro de su empresa.

Encontrar todo esto y ms en este libro que al utilizar un lenguaje fcil y sencillo le facilitar la comprensin.

Si la primera versin fue exitosamente reseada a nivel internacional, se imagina la respuesta que esta versin actualizada recibir? En sus manos est el aprender, pero an ms importante el aplicar ese conocimiento. Porque el lavado de dinero nos debe importar a todos. La afectacin tambin es a nivel personal; nadie es inmune.

As que No deje que lo laven, Ni que lo sequen!

• Idioma: Español
• Editorial: Palibrio
• Fecha de lanzamiento: 27 nov 2017
• ISBN: 9781506522760

Mónica Ramírez Chimal

Mónica Ramírez Chimal es una persona que como tú, ha vivido situaciones difíciles, pérdidas y uno que otro día malo preguntándose sobre su existencia y objetivo en la vida. Desde su primer trabajo en Arthur Andersen, se dio cuenta de la facultad que tiene de escribir. Empezó a escribir sobre un atardecer y reflexiones de la vida. Eso le valió para tener un distintivo, además del Chimal y las pecas: que le recuerden como alguien que capta la atención de los lectores. Años más tarde habiendo leído varios libros y acumulado más experiencia se dio cuenta de que son varias las vivencias que son comunes para todos, pero que pocos se cuestionan. Por lo cual decidió compartir su pensamiento, en este libro que hoy tienes entre tus manos y que espera te haya ayudado a lograr una mejor versión de ti mismo. “Deseo que cada uno llegue a sentir esa paz, ese calor, ese amor, esa energía, que les permita ser intensamente ustedes mismos. Porque querer es poder y la mente es sumamente poderosa. Recuerda: no es lo que tienes, sino lo que haces con lo que tienes.” Intensamente, La autora

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¡No deje que lo laven,

Ni que lo sequen!

Una guía fácil y sencilla que protegerá a su empresa

del riesgo de lavado de dinero

Mónica Ramírez Chimal

Copyright © 2017 por Mónica Ramírez Chimal.

Número de Control de la Biblioteca del Congreso de EE. UU.:  2017918119

ISBN:   Tapa Dura             978-1-5065-2278-4

             Tapa Blanda         978-1-5065-2277-7

             Libro Electrónico  978-1-5065-2276-0

Todos los derechos reservados. Ninguna parte de este libro puede ser reproducida o transmitida de cualquier forma o por cualquier medio, electrónico o mecánico, incluyendo fotocopia, grabación, o por cualquier sistema de almacenamiento y recuperación, sin permiso escrito del propietario del copyright.

La información, ideas y sugerencias en este libro no tienen la intención de prestar ningún asesoramiento profesional. Antes de seguir las sugerencias contenidas en este libro, usted debe consultar a su contable o asesor financiero. Ni el autor ni el editor de la obra se hacen responsables por cualquier pérdida o daño que supuestamente se deriven como consecuencia del uso o aplicación de cualquier información o sugerencias contenidas en este libro.

Fecha de revisión: 13/12/2017

Palibrio

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Suite 200

Bloomington, IN 47403

Gratis desde EE. UU. al 877.407.5847

Gratis desde México al 01.800.288.2243

Gratis desde España al 900.866.949

Desde otro país al +1.812.671.9757

Fax: [phone]

759955

ÍNDICE

INTRODUCCIÓN

CAPÍTULO 1

¡Comencemos a sensibilizarnos sobre el lavado de dinero!

CAPÍTULO 2

¿Qué es el lavado de dinero? Sus características

CAPÍTULO 3

Etapas del lavado de dinero

CAPÍTULO 4

¿Cómo el criminal lava el dinero?

CAPÍTULO 5

Ejemplos de casos internacionales

CAPÍTULO 6

El otro lado de la moneda… el bitcoin

CAPÍTULO 7

Señales de alerta detectadas

CAPÍTULO 8

La PEP

CAPÍTULO 9

Lavado de dinero, fraude y corrupción

CAPÍTULO 10

T-E-R-R-O-R-I-S-M-O

CAPÍTULO 11

Pero, ¿por qué me debe importar?

CAPÍTULO 12

Empezando a combatirlo: lineamientos internacionales

CAPÍTULO 13

Continuando por… algunas regulaciones a nivel país

CAPÍTULO 14

Y… la ley Mexicana: para el sector financiero y no financiero

CAPÍTULO 15

Procesos y mapa de riesgos

CAPÍTULO 16

El rol del Oficial de Cumplimiento

CAPÍTULO 17

Plan general de cumplimiento

CAPÍTULO 18

Política vs. procedimiento

CAPÍTULO 19

Conoce a tu cliente…

CAPÍTULO 20

Conoce a tu empleado…

CAPÍTULO 21

Conoce a tu proveedor y/o tercero…

CAPÍTULO 22

Debida diligencia

CAPÍTULO 23

Política, procedimiento y manual anti-lavado de dinero

CAPÍTULO 24

Código de conducta y ética

CAPÍTULO 25

Difusión y capacitación

CAPÍTULO 26

Sanciones e incentivos

CAPÍTULO 27

Qué hacer si detecta que lo lavaron…secaron y ¡hasta lo plancharon!

CAPÍTULO 28

No nos ayuda…ni en México, ni en el mundo…

CAPÍTULO 29

Entonces, ¿por qué la gente cruza al lado del mal?

CAPÍTULO 30

La historia sin fin: el lavado de dinero

IDEAS FINALES

SOBRE LA AUTORA

FUENTES DE INFORMACIÓN

Cuando te quedas con lo que tienes, la vida no se hace más fácil, si no más pequeña

Mónica Ramírez Chimal

Este libro está dedicado a todas aquellas personas que en su día a día velan porque el deber ser se lleve a cabo, o bien creen en el poder del bien.

¡No declinen! El mundo necesita a personas como ustedes.

INTRODUCCIÓN

¿Alguna vez le ha sucedido tratar de entender sobre un tema y enfrentarse con un lenguaje complicado, definiciones confusas y variadas? El resultado: ¡termina agotado y aborta la misión!

Así que por la importancia que el lavado de dinero representa a nivel mundial y sus consecuencias, decidí escribir una guía fácil y sencilla para que usted como cualquier otra persona cuente con los elementos para prevenir el riesgo de lavado de dinero en su negocio o empresa, o en otras palabras, que tenga tales controles que protejan a su empresa de que no laven dinero en ésta o a través de ésta.

Si usted es el propietario de la empresa: me encanta la idea de que se esté tomando el tiempo para aprender del tema.

Si es usted empleado: felicidades por ayudar a que la empresa en la que labora se proteja de este riesgo.

Y si usted es simplemente curioso sobre el tema, recuerde que el conocimiento es poder y que si usted difunde lo que ahora aprenderá, hará una labor altruista inigualable.

Pero usted se podrá preguntar: ¿no debería de ser una guía para un solo país o sector específico?

Respuesta: NO

¿La razón? El punto medular radica en que los lineamientos internacionales como GAFI, las Directivas de la Unión Europea y las de cada país, van alineadas. Claro, tendrán una que otra cosa que hagan la excepción o simplemente exista vocabulario o situaciones específicas acorde a la cultura del país. O bien, diferencian a la industria financiera de la no financiera. Pero en general, los controles que este libro muestra son los esenciales, básicos y prácticos para combatir el lavado de dinero.

Por ende, esta guía puede ser aplicada a cualquier empresa del mundo, sin importar giro y tamaño, si se lleva a cabo correctamente.

Para que su implementación sea exitosa, usted tiene que saber qué es el lavado de dinero, los métodos más usados, que indican los lineamientos internacionales, a que se dedica el área de Cumplimiento, los controles básicos en conocimiento al cliente, empleado y terceros, etc.

Hay una serie de requisitos que le pediré.

Y estos son en aras de que usted afiance el conocimiento y aprenda de mejor forma. Es decir, para su bienestar.

Estos son:

a) Abra su mente a nuevos conceptos. Trate en la medida de lo posible de tener flexibilidad mental.

b) Tenga paciencia en caso de contar con conocimiento sobre el tema. Podrá saber, pero que mejor que concrete bien la teoría y la relacione a otros conceptos.

c) Tenga muchas ganas de aprender, porque si quiere ¡lo hará!

d) Vuelva a leer este libro cuantas veces necesite o quiera. El objetivo es hacerlo una herramienta de referencia.

Bajo estos preceptos iniciaremos el viaje a 30 capítulos donde usted me acompañará o yo lo guiaré para que aprenda a que No deje que lo laven, Ni que lo sequen…

CAPÍTULO 1

¡Comencemos a sensibilizarnos sobre el lavado de dinero!

¿Qué tienen en común la Princesa Cristina, Isabel Pantoja, Sepp Blatter, Charlie Shrem, Ayyan, El Chapo y Pablo Escobar? ¿Están relacionados por ser familiares? ¿Son amigos?

Respuesta: NO

Lo que estas personas tienen en común es que todos ellos han estado involucrados en casos de lavado de dinero.

• La princesa Cristina de España fue acusada de colaborar en los crímenes de su marido, utilizando su organización sin fines de lucro. Ellos organizaron una serie de eventos deportivos para los gobiernos regionales en España y los sobrefacturaron excesivamente. Aparentemente, la organización recibió más de €6 millones de euros del erario. Ella ha sido absuelta de todos los cargos y su marido ha sido condenado a varios años de prisión.

• Isabel Pantoja de España estuvo en prisión durante un año y bajo arresto domiciliario durante unos meses. Fue condenada por ayudar a su ex novio, el ex alcalde de Marbella -Julián Muñoz-, a lavar los fondos que malversó del gobierno de Marbella mientras era alcalde. Él dirigió un esquema en el que al proporcionar permisos de construcción a cambio, recibía sobornos. El dinero fue lavado usando media docena de empresas ficticias registradas a nombre de Isabel; un importe estimado de más de €3.5 millones de euros.

• Sepp Blatter de Suiza, expresidente del organismo mundial de fútbol FIFA fue investigado con otros altos ejecutivos por fraude electrónico, chantaje y lavado de dinero. La investigación se centró principalmente en la colusión entre funcionarios de organismos continentales de fútbol y ejecutivos de marketing deportivo. Se sospechaba que recibían $200 millones de dólares estadounidenses en sobornos. Él está vetado de formar parte en cualquier actividad relacionada con el fútbol a nivel nacional e internacional durante varios años.

• Charlie Shrem de Estados Unidos, fue arrestado por permitir a un usuario de la extinta y oscura red de internet, Silk Road a comerciar con Bitcoin a través del ahora extinto intercambiador de bitcoin, Bit-Instant, el cual Shrem fundó y fue su director ejecutivo. Fue acusado de conspirar para vender más de un millón en bitcoins a los usuarios de Silk Road. La acusación contra Shrem, fue fundamentada en que deliberadamente omitió reportar transacciones ilegales que fueron hechas a través de Bit-Instant por el usuario de Silk Road, Robert Faiella, también conocido como BTC-King. Estuvo en la cárcel por dos años.

• Ayyan es una modelo y cantante paquistaní. Ella estaba abordando un vuelo a Dubai a través de una línea aérea privada cuando las autoridades del aeropuerto al checar su equipaje de mano descubrieron $500,000 dólares estadounidenses (esta cantidad excede el límite legal de efectivo que se puede sacar de Paquistán, que es $10,000 dólares estadounidenses) Durante el interrogatorio, según informes, nombró a varios políticos y modelos paquistaníes involucrados en el lavado de dinero. Ella estuvo en la cárcel por 14 días.

• El Chapo de México ha sido el narcotraficante más buscado y poderoso de todos los tiempos. Él es el Jefe del Cártel de Sinaloa y ha estado en el negocio desde 1971. Su cartel opera en casi 54 países; tales como: México, Honduras, Guatemala, Colombia, Argentina, Panamá, Australia, Hong Kong, Filipinas, España, Italia, Francia, Alemania, África, Estados Unidos, entre otros. El Chapo ha hecho una cantidad tan grande de dinero: $25,000 millones de dólares estadounidenses anualmente que durante 4 años estuvo en la lista Forbes incluido dentro de los cien hombres más poderosos del mundo. Se estima que su fortuna es de casi $14 billones de dólares estadounidenses distribuidos en todo el mundo y en diferentes bienes. Sus métodos para lavar dinero son muchos; sin embargo usted puede encontrar dos en el Capítulo 5. Se estima que su grupo es de casi 150,000 personas y sigue operando, porque él está en prisión en los Estados Unidos. Mejor /amigo de Kate del Castillo y Sean Penn.

• Pablo Escobar de Colombia fue el narcotraficante más importante e incluso más rico que El Chapo (por 7 años consecutivos, también estuvo en la lista Forbes). Fundador y líder del Cártel de Medellín. Durante los años 80 proveyeron y movieron el 80% de la cocaína en todo el mundo; representando una ganancia semanal de $420 millones de dólares estadunidenses equivalente a $22,000 millones de dólares estadunidenses anualmente. Tenía tanto dinero que: o el dinero se dañaba (no podía lavarlo lo suficientemente rápido por lo que tuvo que ser escondido en casas donde las ratas o la humedad lo estropeaba) o se perdía; se dice que perdía $2,100 millones de dólares estadunidenses mensuales y no le importaba. Sus métodos utilizados para lavar dinero eran los mismos que El Chapo. Fue asesinado en 1993. Hoy en día Colombia sigue siendo uno de los países clave que controlan la cocaína a nivel mundial.

Una princesa, una cantante, un presidente de una organización mundial, un hombre de negocios, una modelo, los traficantes de drogas… ¿Ve cómo se comete el lavado de dinero en cualquier país, profesión o género? Es también intemporal, continuo.

Con el fin de entender y construir un nivel básico de conocimiento, vamos a definir los conceptos clave de una manera fácil y sencilla. Sígame en los próximos capítulos…

CAPÍTULO 2

¿Qué es el lavado de dinero? Sus características

Todo tiene un principio y un fin. Para poder implementar mecanismos de prevención, es necesario conocer sobre lo que nos queremos defender o en este caso disuadir. Por lo que iniciaremos con definiciones, no sin antes saber las causales que llevan a lavar dinero…

El dinero se define como sucio, porque las ganancias y/o ingresos provienen de una actividad ilegal o ilícita. Es decir, de actividades que no debieran de realizarse o llevarse a cabo en un país. Eso en forma genérica se llama economía ilegal.

La economía ilegal no debe confundirse con la economía informal. El sector informal, la economía informal o la economía gris es parte de una economía que no está gravada ni controlada en ninguna forma por el gobierno. Por lo tanto, tiene que ver con la evasión de impuestos, de la que hablaremos en el Capítulo 9.

Algunos ejemplos de actividades ilegales-ilícitas son:

• tráfico de armas

• drogas ilegales¹ o tráfico de drogas

• tráfico de animales en peligro de extinción

• tala ilegal de árboles

• tráfico de personas o contrabando de inmigrantes

• comercio ilegal de órganos

• explotación sexual infantil

• excalvitud moderna²

• prostitución

• falsificación³

• contrabando

• soborno

• extorsión

• secuestro⁴

• corrupción o malversación de fondos públicos

• etc.

Estas actividades ilegales-ilícitas se conocen en la mayoría de las leyes contra el lavado de dinero como delito subyacente o delito precedente. Este término significa que son el delito o crimen que precede al lavado de dinero. En otras palabras: el delito que genera el dinero sucio, o aquellas actividades que son su detonante o, el dinero sucio que necesita ser lavado.

Las actividades ilegales-ilícitas pueden variar de un país a otro y esto es importante que usted lo tenga en cuenta. Considere el país del que habla: por ejemplo en Holanda, la prostitución no es ilegal; allí encontrará las vitrinas de Amsterdam. En California, el cannabis o la marihuana, para fines médicos y recreativos, también es legal. En Panamá la evasión fiscal es legal. Por lo tanto, es importante saber lo que es legal e ilegal en el país en el que la persona vive y hace negocios.

Veamos más a detalle, 2 casos. En todas partes del mundo, sucede:

• Corrupción tanto en los gobiernos como en las empresas.

• Esclavitud por deudas o inmigrantes ilegales en cuyos casos se utilizan sobornos.

En estos 2 ejemplos, el dinero que se obtiene por ejemplo, para quedarse como proveedor del gobierno o de empresas, y el que se produce para enviar y mantener en un país a personas sin papeles o que éstos sean falsos, generan dinero sucio…dinero ilícito, ya que de entrada no deberían darse dichos actos. En otras palabras, no debería pagarse por ser proveedor del gobierno o de una empresa, ni debería pagarse por trasladar e ingresar a personas a un país con promesas falsas y/o deudas ya establecidas desde donde son originarios.

Evidentemente las consecutivas crisis económicas afectan a que esto se dé. La gente busca nuevas oportunidades en otros lugares o bien, trata por todos los medios de mantener ingresos a costa incluso, de perder un porcentaje de dinero para mantener su fuente de ingresos.

Las cifras estimadas indican que el 10% del comercio mundial es ilegal o ilícito⁵. Otros datos como los de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico, (OCDE) indican que el terrorismo y lavado de dinero representan entre 2% y 5% del Producto Interno Bruto (PIB)⁶ mundial. La Oficina de las Naciones Unidas contra la droga y el delito estima que el dinero lavado anualmente es la misma cantidad⁷ y hoy en día equivale entre $800 billones-$2 trillones de dólares estadounidenses. Mientras tanto, el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial calculan que se lava entre el 3% y el 5% del PIB mundial; aproximadamente $2,17- $3,61 trillones de dólares estadounidenses anuales⁸. (¡Esto es más que el producto interno bruto de los Estados Unidos!)

No se sorprenda si estas cifras van en aumento, ya que tanto los que forman parte de la economía ilegal como los que lavan dinero, tienen suficiente creatividad para ajustar sus actividades de manera efectiva, de acuerdo con las necesidades del mercado.

He aquí un dato: las cifras son estimadas porque sobre lo que la autoridad detecta, extrapolan cuánto más dinero ilícito puede haber. Añada a esto que el dinero ilícito puede:

a) Permanecer con el criminal,

b) Perderse como un costo del lavado de dinero (sobornos, la propia nómina del criminal, pagos de impuestos, etc.)

c) Ser lavado y regresar de vuelta al criminal,

d) Perderse en el proceso (pérdida de mulas con dinero y drogas, confiscación de bienes y/o mercancías, robo, etc.),

e) Intercambiarse por drogas u otros bienes necesarios para que el criminal continúe operando,

f) Una mezcla de todos los anteriores.

Por eso es tan difícil determinar con exactitud una cifra.

Para darle una definición sencilla, el lavado de dinero es el proceso de hacer que el dinero sucio parezca limpio o Es el proceso utilizado para hacer limpio el dinero sucio. Es decir, uno debe encontrar documentación soporte que lo avale, una fuente fidedigna, una justificación, un algo que lo haga parecer legal. Y, ¿por qué? usted se podrá preguntar…

La razón es sencilla y se basa en las 3 características inherentes del lavado de dinero:

1. Es demasiado dinero, en cualquier moneda. Es tanto que necesitan expandirse o crear nuevos métodos para lavar el dinero más rápidamente. De lo contrario el dinero puede dañarse como ocurrió en el caso de Pablo Escobar.

Dato interesante: la persona que compra o disfruta de esas actividades sucias también quiere como el criminal, anonimato. Por lo tanto, el efectivo es el mejor método de pago para no ser descubierto.

2. Es mundial, en dimensión internacional. Por supuesto que comienza en un lugar, pero se expande a otros países y continentes. El lavado de dinero sigue creciendo internacionalmente.

3. El criminal hace que el lavado de dinero sea complejo; por medio de operaciones complicadas. De hecho, tan complejo como puede ser. ¿Por qué? Por dos razones: uno) para esconder la fuente de los fondos… de donde viene ese dinero y dos) para ocultar a la persona o al beneficiario final o al verdadero dueño de los recursos. Es decir, perder cualquier pista de auditoría.

Para resumir: el dinero generado por la economía ilegal o ilícita es mucho, bastante… es una cantidad enorme, es decir, es demasiado dinero. Por lo tanto, lo que el lavador quiere es transferir y proteger la fuente de su riqueza. El lavador no quiere que la fuente sea destruida, modificada o desmembrada. Tampoco quiere que su identidad sea descubierta; él quiere pasar inadvertido por la autoridad. Por lo tanto, realizará ciertas operaciones o métodos para cubrir tanto su identidad (conocida como UBO por sus siglas en inglés: ultimate beneficial ownership o el dueño real de los recursos⁹) como la fuente de dinero (conocida como SOW por sus siglas en inglés: source of wealth o fuente de la riqueza) que lo hace tan rico y poderoso, de la manera más rápida y eficiente.

Nota: mucha gente piensa que para lavar dinero se necesita el sistema financiero. ¡Incorrecto! El sector financiero se ha utilizado durante mucho tiempo y las grandes instituciones financieras dan al criminal una gran ventaja: ser capaz de transferir grandes cantidades de dinero a nivel internacional sin tener que transportar el dinero en efectivo. Si hablamos de la banca electrónica o banca corresponsal, siguen siendo hoy uno de los métodos favoritos para lavar dinero. Pero actualmente el criminal se ha expandido a otras actividades, que veremos en el Capítulo 4.

CAPÍTULO 3

Etapas del lavado de dinero

En forma genérica, el lavado de dinero tiene 3 etapas: colocación, ocultamiento e integración. Estas etapas pueden ser referenciadas con nombres diferentes a veces, pero menciono los más fáciles de recordar. Las siguientes definiciones indican lo que sucede en cada etapa:

a) Colocación: Ingresar dinero ilegal en el sistema económico o, cuando el criminal mueve los fondos alejándolos de una asociación directa con el crimen; en otras palabras, colocarlos en una forma menos sospechosa. Esta es la primera y más vulnerable etapa del lavado de dinero.

b) Ocultamiento: Separar los recursos de origen ilícito a través de una compleja serie de transacciones para crear confusión acerca de su origen o dificultar su seguimiento. O, el dinero va y viene para que la pista se pierda; disfrazando su camino.

c) Integración: Dar la apariencia de legitimidad a los fondos obtenidos ilegalmente a través de dinero obtenido aparentemente de operaciones normales dentro de la economía. Es decir, el dinero se ha convertido; se ha integrado de nuevo a la economía y está disponible para el criminal, una vez más.

Como se mencionó, la primera etapa es la más importante porque si en ese momento se identifica que el dinero está siendo lavado, entonces se puede detener. De lo contrario, si avanza a la segunda y tercera etapa es casi imposible. ¿Por qué? Debido a que las 3 etapas se pueden hacer en diferentes países, industrias, empresas y con diferentes personas; no todas suceden en sólo lugar o son realizadas por una sola persona. Tenga en cuenta: las etapas también se puede saltar.

Por lo tanto, es importante reportar a las autoridades cualquier actividad o transacción sospechosa con el fin de investigar y verificar. Es mejor levantar la mano, en lugar de quedarse callado…

Vamos a explicar con un ejemplo las 3 etapas. Comenzaremos la primera etapa, con uno de los métodos más comúnmente utilizado para lavar dinero: el pitufeo.

El término de pitufeo proviene de la caricatura en la que esas pequeñas criaturas azules siguen a Papá Pitufo, defendiéndose contra su enemigo, Gargamel. Se denomina pitufeo en el lavado de dinero, porque una persona dirige a varias más, al igual que Papá Pitufo lo hacía en Los Pitufos. La explicación siguiente ilustrará este método:

El lavador, a través de sus allegados (recuerde que él no dará la cara) contacta digamos, a: 50 personas. Les pide que depositen individualmente, en una cuenta bancaria, una cantidad de dinero que no exceda el límite que el empleado del banco debe reportar. (Según la legislación de cada país, el nombre del reporte puede variar.) En México, al igual que en los Estados Unidos, ese monto debe ser inferior a $10,000 dólares estadounidenses; este importe es el mismo (sólo cambia la moneda a euros), que está incluido en la última Directiva de la Unión Europea.

Por depositar la cantidad solicitada, el lavador paga a la persona que lo hizo una comisión; sí, sólo por haberlo hecho. En el momento en que las 50 personas han depositado la cantidad prescrita en cuentas bancarias, se puede decir que el dinero ha sido colocado en el sistema financiero. Teniendo en cuenta que los bancos en general no solicitan identificar a las personas que hacen depósitos en cuentas, la colocación es más fácil. De ahí que los principales y más importantes controles contra el lavado de dinero deberían ser implementados correctamente en esta etapa, con el fin de detectar antes de que el