Gana el juego del dinero: Multiplica el resultado de tus ingresos

Por Israel Pardo y Simón Casas

Dinero y felicidad siempre han estado reñidos, y no son un terreno exclusivo de expertos y gurús

SER FELIZ y VIVIR BIEN está al alcance de cualquier persona. En este libro encontrarás recetas sencillas y trucos útiles que te permitirán acercarte pasito a pasito a tu vida soñada y alcanzar tu libertad financiera.

¿A qué esperas para revolucionar tu mundo y conseguir las cosas que realmente deseas en el fondo de tu corazón?

La vida tal y como la conocían nuestros padres y abuelos ha cambiado. El mundo actual está en constante movimiento, pero hay reglas que siguen siendo universales, sencillas y prácticas. Usarlas correctamente hará que te rías de las crisis y las burbujas económicas. Aprende, por fin, cómo hacer que tu dinero y tu corazón vayan de la mano; que tu dinero se multiplique cada día y tu felicidad aumente en cada instante. Es muy sencillo. En estas páginas descubrirás algunas claes que te ayudaran a conseguirlo... ¿Te atreves a intentarlo?

"Emprende un viaje hacia la vida de tus sueños en un tiempo récord, con este manual práctico, lleno de ejemplos y ejercicios"

• Idioma: Español
• Editorial: Mestas Ediciones
• Fecha de lanzamiento: 28 abr 2016
• ISBN: 9788416669004

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JORNADA 0

QUÉ VAS A ENCONTRAR

EN ESTE LIBRO

Todos hemos oído hablar de las finanzas, pero ¿sabemos realmente qué son? ¿Y las finanzas personales?

No te preocupes si el concepto te suena a chino. Son palabras que escuchamos tantas veces que las acabamos usando con soltura sin llegar a entender del todo lo que quieren decir.

El concepto es muy sencillo, pero quizá nadie se ha parado a hacerlo. Te diré cómo me gusta definirlas a mí:

LAS FINANZAS PERSONALES SON LA CAPACIDAD QUE TIENES DE ELEGIR CÓMO GESTIONAS TU ECONOMÍA PERSONAL O FAMILIAR, DE HACERLO SIENDO CONSCIENTE DE LO QUE DECIDES Y DE ENTENDER HACIA DÓNDE TE VA A LLEVAR ESO.

Veamos un ejemplo: quieres cambiar tu ordenador de sobremesa por un portátil. La mejor manera de tomar esta decisión es hacerte algunas preguntas, por ejemplo estas:

¿Trabajas siempre en el mismo sitio o te mueves constantemente?

¿Tu ordenador actual tiene cuerda para aguantar un tiempo más?

¿Tienes el dinero que cuesta el portátil nuevo?

¿Hay algún otro gasto urgente a la vista?

¿Puedes vender el actual y cubrir con ese dinero, al menos, una parte de la compra del otro?

Se trata de ser consciente que comprar un ordenador nuevo supone un gasto que quizá descuadre tu bolsillo y que quizá puede esperar. Es sentido común. No se necesita un título universitario para pensar así, y eres TÚ quien decide qué haces. No los otros. Esto sería lo normal, pero hay muchísima gente que no lo hace. Se sientan en el lugar del pasajero y dejan que los demás gobiernen el coche.

¿Crees que tu vida sería mejor si la manejases tú? ¿Crees que podrías cambiarla si tomases decisiones diferentes? ¡Por supuesto! La cambia del todo, y a mejor. Eso sí, no esperes que sea coser y cantar. Como cualquier crecimiento, vendrá acompañado de cambios, físicos, anímicos y de valores. Además, algunas partes de tu cuerpo / tu vida se quejarán, porque ese crecimiento puede doler, y algunas partes de tu cuerpo se desarrollarán antes que otras. Pero el premio será mucho mayor. Cuando llegues al final, serás más fuerte, más sabio, y algo mucho más importante: no habrá vuelta atrás.

Voy a presentarme. Me llamo Israel Pardo, soy entrenador financiero y muchas cosas que aquí voy a contarte forman parte de mi experiencia personal, que es como mejor se aprende. Mi objetivo es que, cuando acabes este libro, el dinero deje de ser el enemigo que casi todos nosotros creemos que es y se convierta en tu aliado para conseguir tus verdaderos sueños.

En esta labor, me acompañará Simón Casas, quien también te explicará su camino, y que me ha ayudado a poner en limpio las ideas que este manual pone en tus manos.

Voy a confesarte algo: hace un tiempo, yo estaba quizá igual de agobiado que tú por llegar a final de mes, porque no había manera de engordar la cuenta corriente ni un poquito. Cobraba el día uno y el quince a más tardar la libreta ya estaba temblando, sin saldo o con cien euros máximo, que acababa estirando todo lo que podía. No te queda otra solución que trabajar y trabajar y trabajar, y si eres autónomo, parte de ese dinero lo empleas en pagar a proveedores, el seguro médico, etc. Te sientes mal, porque estás igual que un hámster, metido en una rueda que no sabes cómo frenar sin salir despedido. La vida va pasando y aún te sientes peor, porque es muy frustrante invertir ocho horas diarias durante cinco días a la semana para mantenerte a flote.

Casi todos hemos pasado situaciones parecidas, aunque nos parezca que somos los únicos. Pero algunas de esas personas crearon herramientas con las que superarlas. Yo me hice mi propio método, y descubrí:

Que mejorar mi economía con él era posible

Que las herramientas eran sencillas de usar y requerían poco para empezar

Que los resultados eran mejores de lo que esperaba

Que todo el mundo debería tenerlas a su alcance

Con mi sistema, dejé de tener un sueldo cebolla, ese que te hace llorar cuando lo ves. Seguía cobrando lo mismo cada mes, pero conseguí ahorrar casi una tercera parte sin perder calidad de vida, e incluso he podido destinar parte de esos ahorros a pequeñas inversiones con las que mejorar un poco más. Lo mejor es que me siento más feliz y más libre en todos los aspectos de mi vida.

Tú también puedes dar un salto de calidad como este. Para que lo consigas, voy a explicarte de una manera muy práctica cómo hacerlo, y te daré herramientas y ejercicios con los que adquirir el conocimiento que necesitas.

0.1. LA LIBERTAD FINANCIERA ESTÁ A TU ALCANCE

Lo primero que debes saber es cómo se crea el dinero, cómo se mueve y cómo aprovechar ese movimiento en tu favor. Es un conocimiento tan poderoso que muchas personas que lo poseen han sido capaces de volver a levantar sus fortunas después de haberse arruinado por completo. No sólo eso: han aprendido a gestionar mejor su dinero. Saben cómo funcionan las tarjetas de crédito y los productos bancarios. Saben priorizar los gastos que pueden darles un beneficio. Y saben cómo aumentar sus ingresos. También saben que el dinero es como el agua. Los dos se mueven por flujos y siguen el camino más sencillo. Lo mejor es navegar a favor y no forzar su curso.

Todo este conocimiento, y el control que da sobre las finanzas, se puede aprender, como las matemáticas o la lista de países de África. Y se puede enseñar, como hacen los padres adinerados con sus hijos.

¿Por qué entonces no se enseña en la escuela? Para que la gente no piense.

El sistema educativo actual proviene de la Prusia de finales del siglo XIX. Allí, el poder y el capital necesitaban buenos soldados y obreros, no personas que pensasen. Si supiesen que existen otras opciones además de ser una simple pieza del engranaje, quizá no quisiesen ser peones cuyas vidas gobiernan otros que sí saben cómo funciona el mundo.

El dinero forma parte de nuestras vidas, pero aun así mucha gente no sabe cómo funciona. Son algo así como analfabetos financieros, y eso es tan dañino como el analfabetismo tradicional porque, cuando se les acaban los (pocos) caminos que conocen, se quedan en blanco, sin ideas. Es hora de ponerle remedio y aprender a utilizar bien el dinero. Conseguirlo no sólo te abrirá mejores perspectivas de futuro. También ayudará a tu presente.

0.2. CINCO PASOS PARA EL ÉXITO

El sistema que voy a enseñarte en este libro puede resumirse en cinco pasos que cualquier persona con un mínimo de constancia puede seguir en su camino a la libertad financiera.

Fíjate objetivos poderosos que estén en línea con lo que de verdad quieres.

Descubre cómo te sientes con esos objetivos, cómo encajan con tus creencias, y averigua si has de modificarlas.

Aprende a moverte en el mundo del dinero.

Adquiere las habilidades y herramientas que necesitas para gestionar bien tu dinero.

Traza un plan para cumplir los objetivos del punto 1.

Los planes no son infalibles, y tener uno no te garantiza el éxito. No tener ninguno te garantiza que no tendrás éxito de ninguna clase. Como decía Einstein, si haces las cosas de la misma manera, no esperes que los resultados sean diferentes.

La decisión es tuya, pero el éxito no es ganar más dinero que nadie, sino vivir la vida que quieres. Y para eso, necesitas bastante menos dinero del que crees.

0.3. CÓMO USAR ESTE LIBRO

Mi sistema está planteado como un viaje de doce etapas o jornadas. En cada una de ellas, te mostraré una serie de conceptos o países que te ayudarán a saber cómo funciona el dinero y cómo convertirlo en un aliado para que tu vida sea mejor.

1. Diseña tu vida ideal

Antes de ponerte en marcha, averigua qué deseas conseguir: viajar por el mundo, vivir en el campo, ayudar a los demás… Todas son opciones válidas si tienes claro que lo quieres de verdad.

2. Toma conciencia

Cuando gastas tu dinero, ¿en qué lo haces? ¿Era necesario? ¿Qué te aporta? Para mejorar tus hábitos, antes tienes que conocerlos.

3. Sigue el rastro de tu dinero

Una vez sabes dónde va tu dinero, debes decidir qué es importante y qué no. Para ayudarte en ello, lo mejor es clasificar tus gastos.

4. El crédito

Tu tarjeta de crédito es un préstamo personal al veinticuatro por ciento. Y el principal negocio de los bancos.

5. Las trampas del crédito

No sólo de tarjetas de crédito viven los bancos. También lo hacen de hipotecas, préstamos personales y otros productos que, mal usados, te roban tiempo y esfuerzo.

6. Imitando a los ricos

Ser rico no es sólo tener mucho dinero. Además, para llegar a serlo hay que hacer algunas cosas que ellos sí hacen.

7. Cómo reducir gastos sin morir en el intento

No necesitas privarte de nada. Pero sí identificar lo que no te hace falta, y eliminarlo de tu vida.

8. La ruta perfecta hacia la libertad financiera

Destina una parte de tus ingresos a hacer crecer tu riqueza, y separa esa cantidad antes de pagar cualquier otra cosa.

9. Riqueza en piloto automático

Crear un plan de ingresos y gastos para controlar dónde va tu dinero es mejor que investigar a final de mes dónde ha ido.

10. El dinero y la pareja

Puedes vivir con bastante menos de lo que crees, ya estés solo o en pareja. En este último caso, la complicidad entre ambos es esencial para que vuestro plan de riqueza tenga el éxito que merece.

11. Tu trabajo ideal

Si haces algo sólo por el dinero que vayas a ganar, no serás feliz y no es probable que consigas tu objetivo. En cambio, haciendo algo que te guste, el dinero acabará llegando más pronto que tarde, y en más cantidad de la que piensas.

12. Tu ahorro y tu inversión, trabajando para ti

No existe una sola manera de invertir el dinero que ahorres. Dependiendo de lo que quieras conseguir y de tus ganas de implicarte en el proceso, te convendrá más una fórmula u otra.

Buena parte de estas enseñanzas se desarrollan y amplían en mi curso de educación financiera, que se celebra de forma periódica en Madrid, y del que encontrarás más información en mi web: www.israelpardo.com.

Cada jornada de este camino que estás a punto de iniciar empezará con una pequeña reflexión sobre uno o dos temas muy concretos con los que todos nos encontramos en nuestras vidas, y que luego desarrollaré a fondo para que los domines.

Te propondré también ejercicios sencillos para que interiorices los conceptos y así, combinando la teoría y la práctica, llegues casi sin darte cuenta a un nuevo nivel.

¿Quieres saber cómo hacerlo? Sigue leyendo...

JORNADA 1

DISEÑA TU VIDA IDEAL

TU TIEMPO ES LIMITADO. NO LO DESPERDICIES

VIVIENDO EL SUEÑO DE OTRA PERSONA

STEVE JOBS, fundador de APPLE

Yo cada mes cobro mi sueldo y, según entra, lo voy gastando. Si tienes cien, gastas cien, y si tienes cincuenta, pues gastas cincuenta. Debería saber al menos por dónde se va mi dinero, pero como lo hago según voy viendo, luego no recuerdo dónde se ha ido. Es que hace falta estar muy encima de estas cosas. Seguro que los que tienen dinero de verdad lo hacen. Se tienen que pasar horas y horas apuntando cada céntimo que se gastan, cuándo se lo han gastado y dónde se lo han gastado. Pero también tienes que saber en qué gastarte el dinero, claro.

Si yo ganase un millón de euros al mes, ahora mismo no sabría ni siquiera qué hacer. Igual me compraría un ático de superlujo, o un Ferrari, o hasta las dos cosas, pero claro, si lo hago es porque gano más. Es que te encuentras de golpe con una montaña de billetes, ¿y qué haces? ¿En qué los usas? Los ves y dices ¿pero esto es real?, no lo ves, no tienes una perspectiva de cuánto dinero es.

Seguro que te suena este monólogo. A todos nos ha dado por pensar así alguna vez, y hemos pasado más de una sobremesa hablándolo con los amigos, la familia o la gente del trabajo. Nos preocupan cosas como los gastos, los hábitos o la manera en que se percibe el dinero, tanto en cantidades grandes como pequeñas.

En cambio, pasamos de largo y damos estas cosas por sabidas, igual que caminamos o respiramos sin pensar. Para conseguir ese dominio, antes tuviste que aprender a caminar y a respirar. Con el dinero también tienes que aprender una serie de ideas para no tropezar ni ahogarte financieramente.

1.1. CUATRO CONCEPTOS BÁSICOS

Para mejorar tu relación con el dinero y vivir mejor que hasta ahora, en primer lugar tendrás que trabajar en cuatro áreas de tu vida que quizá creías terminadas, pero que necesitarás revisar si quieres ver resultados.

1.1.1. PERSEVERANCIA

Muchas personas gastan sin un plan definido. Eso pasa porque no tienen un objetivo claro, así que no les importa ir por la vida sin llevar la cuenta de dónde y cómo lo gastan.

En cambio, cuando tienes un objetivo que te ilusiona, sea el que sea, pasas a mirar con lupa cada céntimo que sale de tu bolsillo. Por ejemplo, quieres irte de vacaciones y necesitas ahorrar mil euros. Cuando sales con los amigos y proponen ir a cenar, en seguida calculas lo que te va a costar, y prefieres cenar un bocadillo en cualquier bar a sentarte en un buen restaurante.

Y lo decides tú solito, sin que nadie te obligue a ello.

Eso es PERSEVERANCIA. Y lo podríamos definir de otra manera: la CAPACIDAD DE GESTIÓN DE LAS PROPIAS FINANZAS, de controlar tu manera de usar el dinero, y de hacerlo con un fin en mente, por ejemplo la vuelta al mundo en moto.

Esto es una maratón, no los cien metros lisos, así que mentalízate para seguir un ritmo constante y olvida las prisas, porque no te van a ayudar en nada.

En una carrera corta, la meta está a la vista, pero un corredor de maratón tiene más de dos horas por delante, curvas, rectas y algún que otro repecho. La única manera de afrontar ese esfuerzo es mantener un ritmo constante y gestionar el cansancio que ellos llaman el muro, algo que aparece casi al final, cuando ya la meta está a la vista.

Tus finanzas son como una maratón. Tienes que dar muchos pasos, tomar muchas decisiones, algunas bastante duras, y necesitas tener la META en la cabeza para no abandonar cuando llega el muro. Esa META es tu objetivo soñado, tu vuelta al mundo en moto o cualquier otro sueño que se te ocurra.

1.1.2. INFLUENCIA SOCIAL

A todos nos gusta soñar qué haríamos si pasásemos de ganar unos cientos de euros a un millón. Es algo difícil de ver, pero no tanto conseguir un ascenso laboral y el lógico aumento de sueldo. ¿Vas a seguir teniendo el mismo coche o la misma casa? Habrá quien diga que te mereces un buen coche, o una casa más grande, o ambas cosas, pero ¿de verdad lo quieres? ¿O lo haces sólo porque es lo que hace todo el mundo?

Esto es la INFLUENCIA SOCIAL: una serie de convenciones sobre lo que debemos hacer y lo que no, y que nos afecta A TODOS. Incluido tú. Es capaz de hacerte seguir caminos que no te has planteado si de verdad quieres, e incluso de llevarte por ellos aunque no quieras. Sin ir más lejos, el ascenso y la mejora de sueldo que te acabo de comentar.

Si lo ves con ojos de oveja social, una vez instalado en tu nuevo estatus, lo siguiente debería ser cambiar de casa, de coche, irte de vacaciones al otro lado del charco, o todo a la vez. Da igual que tengas que ir ahogado económicamente todo el año.

Si no haces esto, la gente creerá que eres un tacaño, o peor aún: que no tienes ese puesto que dices que tienes, o que no ganas lo que dices que ganas, o ambas cosas a la vez.

Si tu objetivo es llevar este tren de vida, no hay nada que decir. El conflicto viene cuando no es así. Pregúntate qué deseas DE VERDAD.

Si es una casa mejor, adelante. Si prefieres dar la vuelta al mundo en moto, tacha lo demás de la lista, diga la gente lo que diga.

1.1.3. SEGURIDAD EN UNO MISMO

Este concepto es el reverso del anterior. Si uno sube, el otro baja. A menor seguridad en ti mismo, más te dejarás influenciar por lo que piensen y digan los demás. Y más gastarás sin necesidad. No nos conviene.

Un ejemplo: tus amigos te invitan a cenar el sábado por la noche y tu economía no te lo permite. Dirías que no, pero no quieres quedar mal y que digan yo-qué-sé-qué, así que vas, y cuando llegas a tu casa lo haces con dos problemas: menos dinero en el bolsillo y menos autoestima por haber hecho lo contrario de lo que te hubiese apetecido hacer.

Si tienes un buen concepto de ti mismo y te sientes seguro, sólo piensas si te apetece ir a cenar. No te dejas influir por el qué dirán.

¿Cómo se consigue eso? Quizá tengas que apartarte de tu modo de vida actual, o replantearte si lo que te han enseñado te sirve hoy. No quiero decir con eso que te educasen mal. Los padres enseñan siempre lo que saben tan bien como les es posible, y si aprendiste unas cosas y no otras es porque era todo lo que ellos conocían. Ahora, como adulto, quizá necesites otros conocimientos para avanzar.

Mi amigo Juan Marín Pozo, autor de Finanzas para un tonto, dice que la diferencia entre un ignorante y un tonto es que el ignorante no sabe lo que hace, pero el tonto sabe lo que hace y aun así sigue haciéndolo.

¿No lo tienes muy claro? Piensa entonces si te apetece seguir los sueños de los otros y dejar los tuyos en un rincón.

1.1.4. HÁBITOS DE CONSUMO

Es la suma de la influencia social y la seguridad en uno mismo. Según se combinen, te comportarás de una manera o de otra, y eso te dará una pista para detectar posibles fallos en tu conducta.

SI TE SIENTES INSEGURO, EL PODER DE LA INFLUENCIA SOCIAL SERÁ MAYOR, Y HARÁS GASTOS QUE NO DESEAS, como la cena que te comentaba antes o las compras impulsivas, que se rigen por el viejo mecanismo de la recompensa y generan un efecto dopante sobre nuestra autoestima. Así, compras cosas que luego no usas, y te sientes culpable. Esto baja tu autoestima y, por el efecto balancín, la influencia social sube. Y el ciclo se repite Para evitarlo, tienes que seguir un patrón de consumo consciente. Si gastas un euro, has de saber en qué te lo gastas, cuándo, y qué quieres obtener con eso. Así de sencillo. O de difícil.

1.2. EL COMBUSTIBLE PARA INICIAR TU CAMBIO

Quizá ahora entiendas por qué no mejora la situación de tantas personas. Pero eso se puede cambiar. Y el primer paso lo vamos a dar ahora mismo, trabajando en dos ámbitos complementarios para encontrar tu versión particular de la vuelta al mundo en moto.

Vamos a averiguar primero qué te mueve y por qué lo hace. Si el qué es una vuelta en moto, el por qué puede ser un deseo de libertad, o de vivir aventuras, o de conocer culturas diferentes a la tuya. Esta doble pregunta, qué-por qué, va a poner cara y ojos a tus deseos y te dará un plus de fuerza cuando flaquees.

Después, bucearemos en tus emociones para saber si esa vuelta al mundo en moto es algo que de verdad te apetece. Esa será tu palanca para darte el impulso principal.

1.2.1. QUÉ-POR QUÉ

Estas dos preguntas van a poner cara y ojos a tu objetivo personal. No tengas prisa por encontrar la respuesta: se trata de llegar a un lugar donde te sientas a gusto, así que plantéate esta búsqueda como un pequeño viaje previo y disfruta conociéndote.

Empieza por lo primero: qué. Lo pongo en mayúsculas para que te hagas una idea de su importancia. Es tu meta, tu objetivo soñado, y también una lupa que te permite focalizar toda tu energía en una o dos cosas, con lo que el efecto que consigues es mayor… y más rápido.

¿Ya has encontrado un qué? Fabuloso. Vamos ahora a buscar el POR QUÉ. Volveré al ejemplo de la vuelta al mundo en moto. Hay cientos de razones para hacerla; la que escojas, siéntela como tuya. Puede ser ver lugares nuevos, o algo más complejo, como vivir de una forma diferente o conocer alguna cultura concreta, como la vietnamita o la masai.

No te justifiques demasiado. No es necesario. ¿Por qué a unos les gusta el jazz,