Guía S.O.S. para los Esclavos de los Gastos y la Tecnología: 2 Libros en 1 - Cómo Dejar de Gastar de Más, Minimalismo Digital

Por Carl Frederick y Iago Serna

¿Cada final de mes te encuentras batallando con tus gastos? ¿Sientes que podrías mejorar en la administración de tu dinero? ¿Harto de ver tu desorden digital día tras día? Entonces sigue leyendo…

"La simplicidad implica descargar su vida y vivir más a la ligera con menos distracciones que interfieran con una vida de alta calidad, como lo define cada individuo de manera única". - Linda Breen Pierce

Esta guía no es una lista de dos semanas o solo treinta pasos, sino que es un recurso amplio de consejos y hábitos que te ayudarán a mantener tu organización digital a largo plazo. 

No existe una fórmula establecida o un instructivo general para asegurar el éxito financiero. Cada persona tiene necesidades específicas y debe explorar qué le funciona y que no. 

Con este libro, descubrirás: 

Identificar sus peculiaridades, fortalezas y debilidades para usarlas a su favor. 

Todo sobre la psicología de los gastos y los tipos de compradores. 

Consejos comprobados para dejar de hacer gastos innecesarios. 

Pasos claros y efectivos para llevar a cabo tu limpia digital.

Tareas y preguntas que te ayudarán a salir de tu desorden digital. 

Consejos para crear mejores hábitos digitales. 

Y más…

¡Este es el momento para ser un genio de la administración financiera! ¡No lo dudes más! ¡Desplaza hacia arriba y añade esta guía al carrito ahora!

• Idioma: Español
• Editorial: Publishdrive
• Fecha de lanzamiento: 26 may 2022

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Guía S.O.S. para los Esclavos de los Gastos y la Tecnología

Guía S.O.S. para los Esclavos de los Gastos y la Tecnología

2 Libros en 1 - Cómo Dejar de Gastar de Más, Minimalismo Digital

Carl Frederick

Iago Serna

Cómo Dejar de Gastar de más

Descubre Cómo Dejar de Comprar Cosas Innecesarias y a Mejorar tus Hábitos de Gasto

© Copyright 2022 – Carl Frederick - Todos los derechos reservados.

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Este documento está orientado a proporcionar información exacta y confiable con respecto al tema tratado. La publicación se vende con la idea de que el editor no tiene la obligación de prestar servicios oficialmente autorizados o de otro modo calificados. Si es necesario un consejo legal o profesional, se debe consultar con un individuo practicado en la profesión.

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- Tomado de una Declaración de Principios que fue aceptada y aprobada por unanimidad por un Comité del Colegio de Abogados de Estados Unidos y un Comité de Editores y Asociaciones.

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Índice

Introducción

1. Psicología del dinero y el gasto

2. Estableciendo metas financieras

3. Invertir o no invertir

4. Tarjetas de crédito y las deudas

5. Las primeras cinco estrategias para administrar su dinero

6. Busque ahorros desde su hogar

7. Lento y constante cosechará recompensas

8. Salud financiera

9. Ahorre su dinero - 20 desafíos

Conclusión

Introducción

El propósito de este libro no es evitar que gastes dinero en cosas que te gustan o que renuncies a la felicidad por completo. En cambio, se trata de comprender sus peculiaridades, fortalezas y debilidades y usarlas a su favor.

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Cuando se comprende a sí mismo, puede ver dónde está equivocado. Lo mismo ocurre con los gastos. Cuando comprenda la psicología del gasto y qué tipo de gastador sea, puede usar sus fortalezas a su beneficio, así como minimizar sus debilidades para poder mejorar sus finanzas personales.

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En lugar de pensar que la frase deje de gastar dinero es muy restrictiva y algo que le resultará difícil de seguir, piense en las formas creativas y únicas que puede utilizar para dejar de gastar su dinero.

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Este libro lo expondrá a varios consejos, trucos y estrategias que lo ayudarán a lograr su deseo de dejar de gastar, comenzar a ahorrar y crear riqueza. Sólo es necesaria una cierta cantidad de disciplina y paciencia para completar cualquier tarea, de manera similar, para aumentar su riqueza, debe mantenerse paciente, concentrado y disciplinado. También es importante tener en cuenta que puedes tomarlo poco a poco, bajo tu propia pauta, utilizando consejos y desafíos adecuados a tus necesidades y habilidades. Solo asuma aquellas tareas o actividades que estén dentro de sus capacidades y complételas antes de pasar a las siguientes. Existe una delgada línea entre motivarse y presionarse: debe decidir cuándo no exagerar.

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Si comprende cómo funciona el dinero y cómo le hace trabajar, le resultará más fácil decodificar la fórmula para limitar su gasto excesivo. Si comprende por qué toma una decisión específica y cuáles son los factores que intervienen en esas decisiones, le ayudará a mantener el control sobre esos factores. Debe seguir el mismo enfoque cuando esté en el proceso de ahorrar y crear riqueza.

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Tenga en cuenta que no existen reglas establecidas para que nadie tenga éxito financiero.

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Vea lo que le funciona y lo que no.

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La gestión de personas puede ser algo en lo que una persona sea buena, mientras que otras pueden ser buenas en la gestión de las operaciones de una empresa. Si bien algunas personas pueden encontrar que administrar un negocio es más fácil para ellos que trabajar de nueve a cinco para otra persona, algunas personas pueden encontrar la felicidad en una carrera corporativa en una gran empresa. El hecho de que sus habilidades y preferencias sean diferentes no significa que su oportunidad de crear y mantener riqueza sea diferente.

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Todos pueden crear y mantener riqueza, pero es importante darse cuenta de dónde se encuentra. Esto no es para que se sienta menos consigo mismo, sino para darle una idea clara de dónde debe llegar. Reconocer su situación es el primer paso para la creación de riqueza. Si tiene una deuda frente a usted, primero debe reconocer eso, trabajar para reducirla y luego pasar a la inversión. Es posible que sus planes de inversión no sean similares a los de Bill Gates. Su plan de inversión y ahorro de patrimonio se adapta a su entorno y sus necesidades, mientras que su situación probablemente exige un enfoque diferente.

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Ahorrar dinero es algo que está en nuestras manos. Si seguimos un enfoque sistemático, definitivamente veremos algunos avances. Este progreso entonces nos motivará a continuar.

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Psicología del dinero y el gasto

¿Qué pasaría si le dijera que la forma en que gasta su dinero se basa en gran medida en su actitud y enfoque hacia las cosas? Cada vez que ve un letrero que dice descuento u oferta, sus ojos se iluminan. Cuando vea una oferta de 'compre uno y obtenga uno gratis', podría pensar que es inteligente para hacer una compra porque ahorró algo de dinero. Allí puede haber ocasiones en las que vaya a un mercado y pida una ganga, y cuando el vendedor no ceda, en cambio, puede ofrecerle que tome más de un artículo para obtener una ganga. Solo piensa en ello. ¿De verdad querías tú (o tu ego) el segundo artículo para no perder una ganga? Aquí es donde entran en juego nuestras mentes. Y aquí es donde los especialistas en marketing también entran en escena.

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Imagina que te mudas a una nueva ciudad y estás buscando un alojamiento de alquiler adecuado allí.

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Tienes un presupuesto fijo para su alojamiento, y se ha quedado con unos dólares extra en caso de que los necesite. Planea usar ese dinero extra que ha reservado solo para gastos inesperados. Una vez que comienzas a buscar casa, de repente te das cuenta de que hay una especie de escasez allí. Las casas de alquiler tienen una gran demanda, y las buenas se utilizan en el momento de su puesta en el mercado. Conoce sus estándares y no está dispuesto a comprometer la calidad de su vivienda.

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También sabe que, debido a una mayor demanda de buenas viviendas, los precios también están subiendo. Se encuentra en una situación en la que necesita actuar con rapidez, especialmente debido a la escasez de viviendas y al aumento de la demanda. Decide utilizar los dólares adicionales que había reservado. Finalmente, estás contento con tu decisión porque obtuviste lo que querías a pesar de las dificultades que surgieron.

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Eres lo suficientemente inteligente como para entender de este ejemplo que tendemos a gastar más cuando hay una situación de escasez y urgencia. Es posible imitar situaciones naturales y hacer que el cliente pague más.

Ofertas como comprar ahora y oferta de período limitado son ejemplos de este tipo. Cuando tu sabes la psicología del gasto, se lo pensará dos veces antes de realizar una compra. Sí, en el ejemplo anterior no tuvimos más remedio que gastar más, porque teníamos esa 'necesidad'. Sin embargo, en la vida diaria, hay muchos casos en los que somos víctimas de la debilidad de nuestra mente. Es un hecho bien conocido que los especialistas en marketing investigan y estudian el comportamiento del consumidor para presentarles opciones para que compren más. La próxima vez que se apresure al mercado para obtener un pequeño porcentaje de descuento, piénselo de nuevo. ¿Realmente necesita el producto o la oferta está creando un sentido de necesidad y urgencia en su mente?

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Imagínese que está dando un paseo por su supermercado y ve un producto que realmente no necesita. Y luego, de repente, sus ojos captan un letrero llamativo con una gran fuente que anuncia un 35% de descuento en ese producto en particular. Al ver la oferta, avanza hacia el producto.

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Es durante este tiempo que de repente tiene una gran necesidad de este producto. Puede comenzar a justificar racionalmente los otros beneficios que puede obtener de este producto y, en poco tiempo, sus manos se estiran y lo agarran.

Para entonces, como ya te has convencido de sus beneficios, no necesitas más incitación. Su mente ya hizo la compra y su catalizador fue el signo de 35% de descuento que llamó su atención.

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Da un paso atrás y piensa en la primera vez que viste esa oferta. Reflexione sobre si realmente necesitaba este producto. Además, pregúntese si estaba a su precio original, ¿habría considerado comprarlo? ¿Habías pensado en comprarlo antes, pero fue el precio lo que te detuvo?

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Dedique unos momentos a estas preguntas y luego dé el siguiente paso, es decir, preguntarse, ¿debería o no debería hacerlo?

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¿Recuerdas esos años de adolescencia en los que la mayoría de nosotros tratábamos de encajar para ser considerados geniales? Es mejor no hacerte recordar esas decisiones vergonzosas que preferirías olvidar, ¿no es así?

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A medida que crecemos, aunque desarrollamos nuestra propia identidad, gusto y preferencias, la necesidad de encajar sigue presente en nosotros. Es durante ciertas decisiones nuestras cuando surge este instinto. Suponga que usted y sus compañeros de oficina van de compras. Después de algunas compras relevantes, todos deciden volver a casa. Justo cuando sales del centro comercial, tus amigos deciden visite el acuario que se encuentra cerca de la salida del centro comercial. Las entradas no son tan caras para ti normalmente, pero tu presupuesto para hoy está agotado. Sabes que gastarás de más; sin embargo, si no los acompaña, es posible que se sienta excluido. También puede sentir que se perderá toda la diversión si se queda inactivo y sus amigos entran. Sí, es algo obvio; también decide unirse a la diversión y comprar un boleto. Esto también se llama instinto de manada, donde seguimos a nuestros compañeros y hacemos lo que están haciendo; podría ser intencional o no intencional.

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Ahora consideremos una situación diferente en la que siente hambre durante una excursión con su familia.

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Tienes hambre y llegas al mostrador de comida. Si tiene dos opciones, ¿cuál elegiría: un refrigerio rápido ahora o una comida más abundante más tarde? Esta es una situación hipotética, pero ponga su límite de pensamiento. Lo más probable es que prefiera el refrigerio rápido ahora porque ahora tiene hambre y su objetivo es resolver su hambre lo antes posible. Este concepto se denomina descuento por recompensa retrasada. Aquí, cuanto más lejos sea la recompensa, menos atractiva le parecerá, aunque podría beneficiarse de ella a largo plazo.

El ejemplo anterior se usó para hacerle comprender el enfoque de nuestra mente hacia una recompensa retrasada. Necesitamos entender que a veces nos guiamos por este principio; por lo tanto, necesitamos entender dónde caemos víctimas de esto y tomar el control de nuestros impulsos. No estoy hablando aquí de controlar tu impulso de hambre; se trata de controlar su impulso de gastar.

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Puede haber varios esquemas financieros que nos ofrezcan dos opciones, menos recompensa ahora o más recompensa más adelante (la opción futura). En lugar de descartar totalmente la elección futura, tómelo en consideración. ¿Quién sabe si eso es lo que realmente necesitas? Los especialistas en marketing son muy conscientes de las decisiones que tomamos. Es posible que algunas ofertas de comprar ahora sean bastante irresistibles. Si compara eso con la otra opción de comprar más tarde, es probable que retrasar la compra le brinde más beneficios que la opción comprar ahora.

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¿Recuerda un momento en el que se inscribió en algo que requería pagos mensuales (como una membresía de gimnasio) y aún continúa realizar esos pagos, aunque no esté utilizando el servicio? No es necesario que continúe haciendo estos pagos mensuales, considere pagar la tarifa de cancelación en su lugar. También podría ser que usted invierta otros recursos suyos, como tiempo y esfuerzo.

Por ejemplo, tal vez se inscribió en un curso corto después de su graduación. Su principal objetivo al asistir a este curso fue para futuras oportunidades laborales, ya que algunas empresas ya lo rechazaron en los últimos meses y desea garantizarse un buen comienzo profesional.

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Después de confirmar su inscripción y pagar las tarifas, recibe una oferta de trabajo de una empresa a la que solicitó anteriormente.

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Ahora, desde que recibió esta oferta de trabajo, está atrapado en un dilema. Este curso es de tiempo completo, al igual que la oferta de trabajo que recibió. Si elige su trabajo, tendrá que renunciar al curso por el que pagó una suma considerable. Por otro lado, si elige el curso, se está perdiendo un gran comienzo de carrera porque es una empresa deseable para trabajar. En última instancia, sigue adelante con su curso porque perder tanto dinero le parece inimaginable. Este tipo de elección se conoce como la falacia del costo hundido. Algunos otros ejemplos continúan con tu membresía de gimnasio, aunque no te gusta ir allí. Vas a hacer ejercicio para no malgastar tu dinero. Incluso obligarse a comer una comida abundante porque pagó por ella es un ejemplo de falacia de costos irrecuperables.

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Salir de una situación así puede ser complicado. Sin embargo, si miras las cosas desde la perspectiva correcta, podrás superarlas. En el momento en que descubra que ha quedado atrapado en tal situación, mire inmediatamente el panorama general. En lugar de pensar en el futuro cercano, mírelo desde una perspectiva a largo plazo.

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Dale un pensamiento. Piense en la pérdida potencial que va a sufrir dentro de unos meses si continúa. Comprueba lo que te cuesta y si realmente merece la pena. Si siente que no le está haciendo ningún bien, especialmente a largo plazo, decida seguir adelante. Si está apegado a algo, primero haga un esfuerzo por separar su apego emocional y su posible pérdida. Convéncete de que esto no te servirá de nada.

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Mitos del dinero

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Quienes carecen o tienen menos conocimientos financieros acaban creyendo y aplicando ciertos principios ampliamente difundidos, de los cuales la mayoría son mitos. Podría ser una situación en la que uno enfrenta grandes pérdidas de dinero (o incluso ganancias) y comparte sus consejos con otros.

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Estos consejos pueden ser algo subjetivos, pero similares a cómo los chismes llegan a muchos oídos en una muy corta cantidad de tiempo; incluso estos consejos llegan a muchos oídos. Cuando muchas personas dicen lo mismo, asumimos que es verdad. Allí comienza una cadena de aceptar y seguir ciegamente lo que escuchamos. No se debe culpar a los seguidores de los mitos. Cuando hay una falta de información creíble, seguimos ciegamente la norma. Sin embargo, en la actualidad, tenemos información en abundancia junto con muchas formas de establecer contactos y conectarse. Siempre hay un canal para revisar y romper esos mitos que puede encontrar falsos.

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No es una tarea hercúlea aprender sobre el dinero. No es necesario un título en finanzas para ser un inversor inteligente. Aunque conocer las letras de la A hasta la Z puede llevar toda una vida, saber cuándo utilizar qué fuente de ayuda podría ser un atajo fácil. También pueden ayudar algunos consejos y trucos. Estos son algunos de los mitos más comúnmente creídos sobre el dinero. Si otros mitos le vienen a la mente mientras lee estos, no olvide revisarlos con una fuente creíble.

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Estableciendo metas financieras

Si desea crear y mantener riqueza, debe establecer metas financieras. Después de establecer metas, debe tomar medidas para lograrlas. Establecer metas financieras le ayuda a mantenerse encaminado. Tener metas puede ayudarlo a frenar su gasto excesivo, identificar sus desencadenantes psicológicos y eliminar la sensación de que es imposible lograr la estabilidad financiera. Los objetivos también lo ayudan a mantenerse enfocado en liquidar su deuda.

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Establecer metas financieras adecuadas puede liberarlo de la sensación de estar estancado o sentir que no sabe cómo proceder. Las metas le dan un sentido de dirección, lo que le permite darse cuenta de sus verdaderas prioridades y lo motiva a alcanzarlas.

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Entonces, ¿cómo establecer metas financieras?

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El primer paso es decidir qué cantidad de ahorro desea lograr y, en términos de ingresos, cuánto desea ganar. Esta cantidad podría ser un poco más alta o mucho más alta de lo que está ganando ahora. Definitivamente es posible tener grandes metas; sin embargo, debe tener un plan y comenzar.

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Después de decidir cuánto le gustaría ganar en el futuro para poder cumplir sus sueños, ahora es el momento de eliminar sus deudas, aquellas que le impiden seguir adelante. Y cada vez que se arrepiente de endeudarse, tenga en cuenta que fueron sus circunstancias las que lo obligaron a hacerlo, y si hubiera sabido alguna otra forma de evitarlo, definitivamente lo habría intentado. De esta manera, no se está presionando ni presionando con el peso de sus decisiones pasadas. Ahora tiene la opción de resolver sus problemas de deuda porque no puede volver atrás y cambiar las cosas en el pasado.

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Aborde su deuda con un enfoque fragmentado en el que borre cada deuda una por una, en lugar de pensar en el monto total de una vez.

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Si se concentra en el monto total adeudado, lo desmotivará porque, hasta que gane el premio mayor, no obtendrá tanto dinero de ninguna parte. Desglose el monto de la deuda, asegúrese de hacer siempre los pagos mínimos y concéntrese en liquidar cada deuda. Hay algunas estrategias, como la estrategia de la bola de nieve, que discutiremos más adelante que pueden ayudarlo a saldar su deuda. Puede hablar con sus amigos y otros miembros de la familia y preguntarles cómo liquidaron su deuda y cuál fue su enfoque. Además, pregúnteles sobre sus experiencias, sus errores y