¡Muy buenos días a todos!
Antes de empezar el programa de hoy recordaros que tenéis en cursos, cursos a tiempo real de explicación de plataformas de trading, programación de sistemas, programación web y muchas otras cosas más que podéis ver las veces que queráis! Solo entrad y mirar los capítulos que voy colgando día a día para poder avanzar en este mundo apasionante.
En el primer curso, veremos plataformas de trading. Cuales hay, como se usan para hacer las cosas básicas y como conseguirlas para descargar. En el curso de plataformas de trading retail lo que buscaremos es hacer lo mismo en todas: encontrar las herramientas para poder graficar con lo básico, poder conectarnos al servidor de datos de trading del broker y podremos ver como podemos poner operaciones. Todo esto recordemos, de una manera práctica, sencilla y amena. Después de este curso haremos un curso básico de elementos de trading: Tipos de graficaciones, qué significa cada una de ellas y para qué sirven.
Pues entrando en materia, ahora si y después de explicar a rasgo generales en los anteriores podcasts donde se sitúa el trading en el sistema financiero, hoy repasaremos una cosa básica que la mayoría de la gente que se dedica al mundo de la inversión no tiene en cuenta. Hablo del riesgo de la inversión.
No quiero ser yo quien os diga y recuerde que cualquier tipo de inversión viene asociada a un riesgo. Esto creo que todos lo sabemos, pero cabe decir que cuando hablamos de inversión, podemos hacerlo en diferentes niveles. Por eso hablaremos primeramente, de los tipos de inversores. Esto cabe decir que se aplica en España, en Inglaterra o en Estados Unidos. Es decir, es un concepto global.
Bien, pues hay 3 tipos de inversores dentro de una empresa financiera. Para ser exactos:
– Los clientes institucionales: instituciones que están especializadas en inversión y que se dedican a ello. Empresas que se dedican a la inversión y que necesitan servicios de otra empresa. Por ejemplo, puede ser una empresa de gestión de capital, la cual necesita un broker. En este caso, la gestora, con conocimientos más que de sobra para saber que puede hacer, qué no puede y qué riesgos conlleva, necesita de esta entidad intermediaria. Dada su experiencia, el nivel de protección es nulo. No necesita.
– Los clientes profesionales: Son clientes con conocimientos necesarios para entender y asumir los riesgos que implican los servicios de inversión o los productos financieros que deseen contratar. Por tanto, se les otorga una menor protección y derechos de información que un cliente clasificado como minorista. Cabe decir que igualmente la empresa que otorga el servicio a estos clientes, ha de darles, por ley, toda la información de costes del servicio, riesgo del servicio, la política de ejecución o incluso como se salvaguardan su dinero dentro de la entidad. Normalmente el volumen que tienen que tener estos clientes supera los 100.000€ aunque en algunos países se puede considerar que el cliente es profesional con menos capital.
– Los clientes minoristas: Por último, pero no menos importante ya que es el que más volumen de personas mueve, son los clientes minoristas. Estos clientes, que en muchas empresas, son la mayoría, disfrutan del máximo nivel de protección. A parte que tienen mucha más información del producto financiero que contratan, de como se usa y de sobretodo, de todo lo relacionado a su inversión: donde se deposita su dinero, como se usará y sobretodo, qué riesgo tomará.
Cuando se contrata un producto financiero, debe firmar un contrato expresando que ha entendido todo lo que se le ha explicado, que entiende el riesgo que asume y que sobretodo, está de acuerdo con todo lo estipulado. Lo que pasa en algunas ocasiones, es que estos contratos (que explicaremos más adelante de que se tratan) los clientes no lo entienden. Las entidades tienen la obligación no solo legal creo yo, sino moral, de explicarles absolutamente todo. Ya que cabe decir que le estas vendiendo productos financi