Salva tu jubilación: ¡invierte afuera!

Por Ciro Andrade

¡Invertir en acciones no tiene por qué ser tan difícil, ni sólo para los adinerados! Con un poco de paciencia y siguiendo los pasos correctos, un trabajador u oficinista del tercer mundo también puede hacerlo, y asegurarse de acumular un ahorro para su futuro, fuera de su país de origen.

• Idioma: Español
• Editorial: Ciro Andrade
• Fecha de lanzamiento: 14 ene 2024
• ISBN: 9798215508176

Ciro Andrade

Lector entusiasta, ensayista diletante, de convicciones liberales. Vive en Ecuador.

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Salva tu jubilación:

¡invierte afuera!

Ciro Andrade

GUAYAQUIL,

2024

ISBN: 9798215508176

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Toda inversión implica riesgo. Siempre existe la posibilidad de pérdida. Sus resultados pueden variar a los presentados. La rentabilidad registrada en el pasado no es un indicador fiable de los resultados futuros. El precio de los instrumentos financieros y sus derivados, así como los ingresos derivados de los mismos, pueden tanto subir como bajar y los inversionistas pueden no recuperar el capital original invertido. La bolsa de valores no debería ser su única área de inversión.

Al leer este libro, Ud. entiende y acepta que por nuestros servicios de asesoría en apertura de cuentas no seremos responsables de los daños directos, indirectos, incidentales que pueda experimentar, incluyendo pérdidas de capital y beneficios.

El problema

Un reciente artículo de Revista Plan V, ominosamente titulado El fondo de pensiones del IESS, con la última oportunidad para evitar el colapso [V.] dice que IESS tiene ahorrados para pensiones de jubilación $6 miles de millones (que llamaremos milliards) pero que cada año gasta en pensiones de jubilación 5 milliards.

Si quieres gastar 5 en un año, pero sólo tienes ahorrados 6, sabes que en poco más de un año se te acabará la plata. Más aún cuando ¾ de los ahorros está invertido en préstamos hipotecarios (con alta tasa de mora) y prestado al estado (que de por sí es ya mal pagador).

Si quieres gastar 5 milliards de jubilaciones en un año, cada mes necesitarás más o menos ~$416 millones. Si cada año entran al IESS 2,5 milliards de aportes para jubilación, dividiendo sabes que ¡sólo alcanzan para seis meses!

La ley obliga al estado a pagar 40% de las jubilaciones; 2 milliards cada año. El estado no ha pagado lo correspondiente al 2022, porque no tiene; pero eso sólo alcanza para poco más de 4 meses.

Suma lo que el IESS recauda para pensiones (6 meses) más lo que el estado debería pagar (que no tiene, y son 4 meses) y notarás que no se llega a los doce meses; es lo que se llama déficit estructural: aunque todas las partes involucradas cumplan sus obligaciones, tarde o temprano el IESS se quedará sin dinero, pues por el cambio demográfico cada vez hay más jubilados y menos aportantes. Hoy por hoy, ¡el déficit de cada año ya es mayor que el aporte estatal!

«Los pensionistas crecen a una tasa del 9%, mientras que los afiliados en 2%, es decir, el sistema está destinado a colapsar. No hace falta ser un genio de la matemática para darse cuenta que en poco tiempo esto será inviable» acota Sergio Torassa en Vistazo (25 may. ’23).

«El IESS sí podría cumplir con sus obligaciones si el estado le pagara la deuda que arrastra», piensan algunos. Lamentablemente no es así. La deuda que estado arrastra con el fondo de pensiones desde hace más de 20 años asciende a 1.8 milliards [V.]; alcanzaría sólo para 4 meses de pensiones, así que pagar la deuda no soluciona el problema.

«Incluso si el fisco pudiere pagar el 40% religiosamente cada año, eso ya no basta para cubrir la brecha entre el pago de pensiones y aportes», dice Augusto de la Torre en Vistazo (26 ene. ’23). «En 2022, los pagos de pensiones excedían los aportes en más o menos 2.500 millones de dólares, y el 40% eran unos 1.900».

(La mencionada deuda es del fondo de pensiones. La deuda de salud es aparte, y llega a 4,6 milliards, de los que el gobierno en un gesto inédito en varias décadas pagó tan sólo 10% hace poco)

«En un par de años el IESS se verá en serios problemas para pagar las pensiones de Invalidez, Vejez y Muerte», concluye Augusto de la Torre, que dirige la comisión que analiza los problemas del IESS. Eso significa que pensiones empezarán a llegar tarde, incompletas, o ambas cosas.

Otros países se encuentran en situación similar; probablemente traten de resolver el problema devaluando la moneda, y pagando pensiones completas y a tiempo, pero con moneda que rápidamente pierde poder adquisitivo. Afortunadamente en nuestro país gracias al dólar somos inmunes a ese engaño.

La comisión entregará al presidente un informe; pero el pronóstico no es optimista: falta dinero en el IESS; el estado no lo tiene tampoco, y es mal pagador y está demasiado endeudado; y peor aún, en nuestro país es imposible llegar a consensos; siquiera para discutir los problemas, reconocer que existen; no se diga para solucionarlos.

Hay asimismo un riesgo político perpetuo en el país que ahuyenta inversiones. Protestas violentas, destrucción irracional de infraestructura pública y privada… Es muy difícil predecir el futuro a cinco, diez, veinte años cuando nos toque retirarnos.

Así que es prudente invertir una parte de nuestros ahorros en el exterior, lejos de gobiernos imprudentes e irresponsables, y de sectores con, um, intereses particulares en apropiarse de lo ajeno.

El panorama que hemos descrito es bastante sombrío y pesimista a gran escala. Pero puede haber soluciones a nivel individual. Mira la que tenemos.

Una solución

No