Cómo construir tu libertad financiera

Por Carmen Karina Tapia Iturriaga y Jorge Arturo Jiménez Sierra

¿Alguna vez te has propuesto ahorrar, disminuir tus deudas o no gastar lo que aún no ganas? ¿Eres un comprador compulsivo? ¿Tienes un ahorro, pero no sabes en qué invertirlo para hacerlo crecer?
Debemos romper con el mito de que no se puede ahorrar debido a los múltiples gastos en que se incurre a diario; y aunque los métodos de ahorro informal son

• Idioma: Español
• Editorial: IMCP
• Fecha de lanzamiento: 26 nov 2020
• ISBN: 9786075630229

Carmen Karina Tapia Iturriaga

Contadora Pública Certificada. Maestría en Finanzas por la UNAM. Maestría en Innovación y Desarrollo Empresarial por el TEC de Monterrey. Certificada en Finanzas por el IMEF y el IMCP. Cuenta con diversos diplomados y seminarios nacionales e internacionales. Actualmente en proceso de titulación del Doctorado en Alta Dirección. Catedrática de diversas asignaturas en el ámbito contable y fiscal en la UNAM, EBC, Anáhuac, entre otras instituciones educativas. Maestra invitada en la Facultad de Contaduría Pública de la Universidad Antonio Nariño, Duitama Colombia. Autora de diversas publicaciones en Consultorio Fiscal, Ejecutivos de Finanzas, Contaduría Pública, ContactoS y PAF, y de los libros Contabilidad financiera a corto plazo, Contabilidad financiera a largo plazo, Síntesis y comentarios de las NIF, y Fundamentos de auditoría y aplicación práctica de las Normas Internacionales de Auditoría, por el IMCP; y Todo lo que debes saber sobre contabilidad electrónica. Aspectos Financieros-Fiscales. Caso práctico, por la UNAM.

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Carmen Karina Tapia Iturriaga

Jorge Arturo Jiménez Sierra

Derechos Reservados

© 2020 Instituto Mexicano de Contadores Públicos, A.C.

Bosque de Tabachines 44, Fracc. Bosques de las Lomas

11700, Ciudad de México.

www.imcp.org.mx

© 2020 Carmen Karina Tapia Iturriaga, Jorge Arturo Jiménez Sierra

Cómo construir tu libertad financiera

ISBN 978-607-563-022-9

1ª edición, mayo de 2020

Azucena García Nares Gerencia Editorial

Norma Berenice San Martín López Coordinación Editorial

José Luis Raya Cruz Coordinación de diseño

Nicolás Martín Centeno Bañuelos Corrección de estilo

María Antonieta Oliver Morales Formación y diseño

Eduardo Martín Sosa Uraga Producción

Shutterstock ® Images Banco de imágenes

Fernando Holguín Maillard Revisor técnico

La transformación a libro electrónico del presente título fue realizada por Capture ®.

Todos los derechos reservados. Ninguna parte de esta obra debe ser reproducida o transmitida, mediante ningún sistema o método, electrónico o mecánico (incluido el fotocopiado, la grabación o cualquier sistema de recuperación y almacenamiento de información), sin consentimiento previo y por escrito del editor.

Publicado en México / Published in México

Dedicatoria

A Dios, por darme la fuerza para realizar las metas que me he propuesto en la vida; a mis padres, por haberme dado la existencia y ser un ejemplo de vida; a mi hijo, por ser el centro de mi inspiración; a mis amigos, por sus invaluables consejos, y a mis alumnos, por ser quienes me hacen crecer como catedrática, en especial a todas las personas comprometidas en formar una sociedad más humana y justa, a quienes confiamos la educación financiera, que es la principal herramienta para logar un mayor bienestar económico general.

Carmen Karina Tapia Iturriaga

Dedicatoria

Con inmenso amor a mis hijos Rocío, Ximena, Jorge Arturo y Jorge Adrián, que son la base de mi inspiración; a mis alumnos de las universidades en las que aporto como catedrático y que confían en los consejos sobre la administración del dinero, que es la clave para tener una seguridad financiera en las diferentes etapas de la vida.

Para aquellas personas que al andar me platican sus penurias de dinero y por necesidad se endeudan con falsas instituciones y arriesgan su patrimonio.

Descalifico tajantemente la actitud de aquellas personas que por la falta de una educación financiera de la población se aprovechan y lo despojan de sus ahorros e inversiones a mexicanos dejándolos en la miseria como son cajas de ahorro, la flor de la abundancia, prestamistas independientes, entre muchas otras formas de fraude.

Con todo cariño a los adultos mayores que dependen de las dadivas o de ayuda escaza de los gobiernos, y que por falta de oportunidades no cuentan con una pensión digna.

Jorge Arturo Jiménez Sierra

◇◇◇◇◇Autora◇◇◇◇◇

Carmen Karina Tapia Iturriaga

[e-mail]

Doctora en Alta Dirección, Contadora Pública Certificada, Certificada en Finanzas, Certificada en Prevención de Lavado de Dinero y Certificada en el estándar de competencia EC0217. Maestría en Finanzas por la UNAM. Maestría en Innovación y Desarrollo Empresarial por el Tecnológico de Monterrey. Cuenta con diversos diplomados y seminarios nacionales e internacionales. Actualmente, se desempeña como investigadora en el Instituto Mexicano de Contadores Públicos.

Conferencista para la radio y TV de la UNAM. Exconsejera Técnica para el EGEL de la Licenciatura de Contaduría en el CENEVAL. Elaboradora y revisora de reactivos para EGEL y Examen Único de Certificación. Coordinadora y coautora del Diplomado de Normas Internacionales UNAM-IMCP.

Catedrática de diversas asignaturas en el ámbito contable-auditoría y fiscal en la UNAM, Escuela Bancaria y Comercial, Universidad Anáhuac, entre otras instituciones de educación superior. Conferencista en temas contables, financieros y fiscales dentro de la República Mexicana. Autora de artículos en las publicaciones Consultorio Fiscal, Ejecutivos de Finanzas, Contaduría Pública, ContactoS, ContadorMx y PAF; asimismo, es autora y coautora de los libros Contabilidad de corto y largo plazo, Síntesis y comentarios de las NIF (8ª, 9ª y 10ª ediciones), Fundamentos de Auditoría. Aplicación práctica de las Normas Internacionales de Auditoría, Auditoría interna. Perspectivas de vanguardia (IMCP y ECO Ediciones Colombia), Todo lo que debes saber sobre contabilidad electrónica, Aspectos Financieros-Fiscales, Caso práctico (UNAM), CFDI 3.3 guía fácil y rápida, Cómo entender finanzas sin ser financiero y Cómo construir tu libertad financiera.

◇◇◇◇◇Autor◇◇◇◇◇

Jorge Arturo Jiménez Sierra

Doctor en Administración, Maestro en Finanzas, Licenciado en Administración, Especialidad en Proyectos de Inversión, con diversos cursos y diplomados.

Consultor independiente con registro ante la Secretaría de Economía y la Secretaría del Trabajo y Previsión Social e Instituto Mexiquense del Emprendedor. Asesor financiero para empresas Micro y Pequeñas en el Estado de México.

Desarrollador de modelos de simulación y juegos de mesa, Asesor Empresarial, Empresario al Detalle, entre otros.

Autor y coautor de publicaciones en temas como Matemáticas Financieras, Proyectos de Inversión y Cómo entender finanzas sin ser financiero.

Catedrático con experiencia en diversas instituciones educativas como Campus Universitario Siglo XXI, Escuela Bancaria y Comercial, IULATAM, Universidad Autónoma del Estado de México, Universidad La Salle Noroeste, Universidad Nacional Autónoma de México, Universidad Politécnica del Valle de Toluca, entre otras a escala nacional.

◇◇◇◇◇Índice◇◇◇◇◇

Presentación

Introducción

Capítulo 1. Administración financiera personal

1.1 Conocimiento de las finanzas personales

1.2 ¿Qué beneficios obtienes con una educación financiera?

1.3 Relación ingreso-egreso

1.4 Planeación: principio de toda meta financiera

1.5 Medidas prácticas para ahorrar

1.6 El reto del ahorro: fundamento para generar riqueza

1.7 Distribución ideal del gasto

Conclusión

Capítulo 2. Crédito

2.1 Crédito

2.2 Buró de Crédito

2.2.1 Mitos y realidades del buró de crédito

2.2.2 Consideraciones importantes sobre el buró de crédito

2.3 Conceptos de tasas de interés e inflación

2.4 Tipos de crédito

2.5 Tarjetas de crédito

2.5.1 Revisión y cálculo de la información contenida en el estado de cuenta

2.6 Crédito de nómina

2.7 Crédito personal

2.8 Crédito automotriz

2.9 Crédito hipotecario

2.10 Situación personal de endeudamiento

Conclusión

Referencias

Capítulo 3. Inversiones

3.1 Reglas básicas para las inversiones

3.1.1 Distintas reglas para un inversionista

3.1.1.1 Primero. Definir el perfil del inversionista

3.1.1.2 Segundo. Comprender y entender la inversión

3.1.1.3 Tercero. Seguimiento de la inversión

3.1.1.4 Cuarto. Todas tienen riesgo

3.1.1.5 Quinto. Invierte en educación financiera

3.2 Conceptos básicos de las inversiones

3.3 ¿Qué es la bolsa de valores?

3.3.1 Ejemplo de casas de bolsa virtuales

3.3.2 Instrumentos de deuda

3.3.3 Instrumentos de renta variable

3.3.4 El mito de las criptomonedas

3.3.5 Ahora la moda es el Forex

3.3.6 Fondos de inversión

3.3.7 Opciones de inversión: la ruta por seguir

3.3.8 Beneficios de invertir

Conclusión

Referencias

Capítulo 4. Seguros personales y familiares

4.1 Tipos de seguros

4.2 Riesgos

4.3 Riesgos que pueden ser protegidos con un seguro

4.4 ¿Qué elementos debes tener en cuenta para contratar un seguro?

4.5 Los seguros como inversión

4.6 Seguros que debes contratar

4.6.1 Seguros para personas

4.6.1.1 De vida

4.6.1.2 Seguros educativos

4.6.1.3 De accidentes y enfermedades

4.6.1.4 ¿Has considerado contratar algún seguro? ¿Cuál es tu plan para enfrentar las enfermedades?

4.6.2 Seguro para bienes

4.6.3 Gastos funerarios

4.6.3.1 ¿Qué cubre?

4.6.4 Seguros para el retiro

4.7 Antes de adquirir un seguro, analiza

4.8 Beneficios fiscales de los seguros contratados en la declaración anual de las personas físicas

4.9 Consideraciones relevantes

Conclusión

Capítulo 5. La planeación del retiro

5.1 Antecedentes

5.2 En México

5.3 Regímenes de pensión en México

5.4 Afores y Siefores

5.4.1 ¿Cuántas Siefores hay?

5.4.2 ¿Qué debes tomar en consideración para elegir tu Afore?

5.4.3 ¿Cómo se tramita la constancia de implicaciones de traspaso?

5.4.4 Revisión del estado de cuenta de la Afore

5.4.5 Aportaciones voluntarias, complementarias y sus ventajas fiscales

5.4.6 A quién le conviene tener un PPR

5.4.7 Beneficios del Plan Personal de Retiro

5.4.8 Calculadoras de ahorro y retiro

Conclusión

◇◇◇◇◇Presentación◇◇◇◇◇

Inicio con mi agradecimiento a los doctores y autores Carmen Karina Tapia Iturriaga y Jorge Arturo Jiménez Sierra, quienes me honran al invitarme a presentar su más reciente libro, titulado Cómo construir tu libertad financiera. En el ambos hacen un esfuerzo sencillo, serio y fundamentado por fomentar la educación financiera, tan necesaria en nuestro país. La premisa inicial de los autores es desmitificar la visión de que los mexicanos no ahorran. Para romperla, recurren a un ejemplo: la tanda, que es la tradición mexicana más inmediata a lo que puede considerarse como ahorro.

La falta de una formación financiera personal ha causado miles de tarjetas sobregiradas, embargos, deudas, créditos imposibles de pagar, por mencionar sólo los problemas más comunes. El mérito de los autores con esta obra es que, mediante ejemplos prácticos, abordan temas como el ahorro, el presupuesto, los gastos hormiga, el buró de crédito, entre otros, que ayudarán al lector a entender cómo manejar de manera sana sus finanzas personales y cuidar de su dinero.

Cómo construir tu libertad financiera también contiene Tips financieros que de manera ágil le permitirán al lector identificar cómo realizar compras inteligentes y evitar las compras por impulsos, así como identificar los tipos de inversión y qué tipos de seguros debe contratar desde ahora para garantizar una mejor vida hacia el futuro.

Con estas propuestas, y en un lenguaje fácil y de rápida comprensión, la presente obra busca promover y motivar, sin importar la edad, que todos seamos impulsores de grandes cambios que nos lleven a realizar nuestras metas financieras.

Este libro es, como he mencionado en distintas ocasiones durante este 2019, una oportunidad más de que la Facultad de Contaduría y Administración y dos de sus docentes y autores sigan cambiando realidades, como se ha hecho en estos primeros 90 años de su existencia. Una labor incansable, pero siempre bien llevada por académicos como la doctoria Tapia y el doctor Jiménez, a quienes reitero mi agradecimiento por su aportación en esta obra, su labor en la Facultad y el honor de invitarme a presentarla.

Mtro. Tomás Humberto Rubio Pérez

Director de la Facultad de Contaduría y Administración

◇◇◇◇◇Introducción◇◇◇◇◇

Para iniciar, se requiere romper el mito de que el mexicano no ahorra porque