Blockchain en las finanzas islámicas
Por Hussein Elasrag
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Blockchain en las finanzas islámicas - Hussein Elasrag
Introducción
Blockchain es una nueva tecnología emocionante que puede llegar a ser una innovación radical, similar a tecnologías como la máquina de vapor e Internet que provocaron revoluciones industriales previas, con el poder de alterar los modelos económicos y comerciales existentes. Tiene el potencial de generar ganancias de productividad para múltiples industrias, desde el sector financiero hasta los mercados de energía, las cadenas de suministro, la gestión de la propiedad intelectual, las firmas virtuales
, el sector público y más allá. Su capacidad para proporcionar desintermediación, mejorar la transparencia y aumentar la capacidad de auditoría puede reducir significativamente los costos de transacción, introducir eficiencia en las cadenas de valor existentes, desafiar los modelos de ingresos y abrir nuevos mercados. Y el blockchain puede resultar particularmente valioso en las economías de mercados emergentes. Sin embargo, la tecnología se encuentra en sus primeras etapas de desarrollo y será necesario abordar los graves desafíos y riesgos, tanto técnicos como regulatorios, antes de lograr una adopción generalizada. Quedan preguntas sobre la escalabilidad, la interoperabilidad, la seguridad, los costos de transición, la privacidad de los datos y la gobernabilidad de blockchain. Y los líderes empresariales y los responsables políticos deberán pensar detenidamente cuándo y en qué condiciones puede justificarse una iniciativa de blockchain. (Corporación Financiera Internacional, 2019)
La tecnología Blockchain se ha referido como una nueva máquina de confianza
debido a su capacidad para permitir que las personas interactúen y realicen transacciones a pesar de que no se conozcan entre sí o tengan una relación preexistente basada en la confianza . Aunque la tecnología está acumulando una gran cantidad de literatura, pocas fuentes le dan sentido a la tecnología de manera accesible, y aún menos se centran en su aplicabilidad al sector público, como las formas en que puede permitir la colaboración dentro y entre los gobiernos y ayudar a reducir el fraude, los errores y el costo de los procesos de uso intensivo de papel. (Berryhill, 2018)
Las finanzas islámicas y su economía digital ofrecen oportunidades para musulmanes y no musulmanes, ya que ambas poblaciones ahora buscan una solución convergente para sus problemas apremiantes: reconstruir la confianza en un sistema financiero que los ha perdido. Algunos tecnólogos imaginan este mundo sin intermediarios, mientras que otros solo quieren una manera más rápida y eficiente de realizar transacciones. De cualquier manera, el desafío proviene de la rendición de cuentas y la incorporación de ese sentido de rendición de cuentas dentro de los nuevos sistemas que se están construyendo, basados en la distribución de riesgos y beneficios que anclan la naturaleza de nuestras economías, incluida la economía compartida de activos subutilizados. (Mohamed y Ali, 2018)
Las finanzas islámicas, como método de financiamiento alternativo y ético, dirigen la financiación a actividades económicas reales orientadas al impacto; por lo tanto, utiliza recursos económicos y financieros para satisfacer las necesidades materiales y sociales de todos los miembros de la comunidad. Los principales fundamentos de los productos financieros islámicos son su naturaleza de transacción basada en activos, junto con su naturaleza basada en la equidad de compartir el riesgo y las ganancias. Cada una de estas categorías de financiamiento tiene un papel fundamental que desempeñar en el aumento de la inclusión financiera y las nuevas empresas innovadoras, además de atraer capital potencial de los proveedores y fuentes de capital islámico.
La tecnología de libro mayor distribuido (DLT, por sus siglas en inglés), la tecnología que inició las diversas criptomonedas en circulación hoy en día, ha generado un gran revuelo en muchas áreas en los últimos años. En pocas palabras, un DLT es un sistema descentralizado para registrar transacciones con mecanismos para procesar, validar y autorizar transacciones que luego se registran en un libro mayor inmutable. Blockchain es una implementación de DLT. También se le conoce como Internet de valor
, es decir, una forma segura de almacenar y realizar transacciones de valor, desde moneda, acciones, contratos e incluso votos, de una entidad a otra. También es la tecnología subyacente que impulsa las criptomonedas como Bitcoin y Ether. (Sylvester, 2019)
La tecnología blockchain está ganando rápidamente la atención de las Organizaciones de Cooperación Islámica. Hay varios institutos financieros islámicos que planean usar el sistema blockchain para traer los beneficios que vienen con él. Las autoridades de Dubai revelaron su plan de que en 2020 utilizarán blockchain en los sectores público y privado. No es de extrañar que incluso el gobierno se muestre interesante en la moneda digital. Aquí tenemos la información relacionada con la relación de blockchain en el sistema bancario y financiero islámico.
¿Cuál es el estado de blockchain hoy? En la encuesta de PwC en 2018 a 600 ejecutivos de 15 territorios, el 84% dice que sus organizaciones tienen al menos algo de participación en la tecnología blockchain. Las empresas han incursionado en el laboratorio; Tal vez hayan construido pruebas de concepto. Todos hablan de blockchain, y nadie quiere quedarse atrás. Es fácil ver por qué. Como un libro de contabilidad distribuido ya prueba de manipulaciones, una cadena de bloques bien diseñada no solo elimina a los intermediarios, reduce los costos y aumenta la velocidad y el alcance. También ofrece una mayor transparencia y trazabilidad para muchos procesos de negocios. Gartner pronostica que blockchain generará un valor comercial anual de más de US $ 3 billones para 2030. Es posible imaginar que entre el 10% y el 20% de la infraestructura económica mundial se ejecutará en sistemas basados en blockchain para ese mismo año.
Para la economía islámica, la tecnología blockchain tiene el potencial de tener un impacto significativo. La cadena de bloques en las finanzas y la banca islámicas seguramente ayudarán a los bancos islámicos y a los institutos financieros a tener éxito. Sin preocuparse por el interés y otras cuestiones similares, el sistema bancario islámico podrá trabajar de manera más productiva.
Las instituciones financieras islámicas están utilizando cada vez más la tecnología blockchain para términos de financiamiento complejos, transacciones compatibles con la Sharia y alternativas islámicas y compatibles con la Sharia al seguro convencional. Automatización de back-office, y suscripción de microseguros. Las finanzas islámicas pueden utilizar las criptomonedas para financiar a las PYME, respaldadas por la tecnología blockchain, para estructurar los pagos de manera eficiente y rentable.
La instalación de blockchain en la Banca Islámica afectará principalmente la forma en que se realizan los pagos, las remesas y las actividades comerciales. Esta tecnología avanza hacia la corriente principal y promete proporcionar beneficios en varias áreas. Puede:
Modernizarla documentación jurídica mediante la aplicación de contratos inteligentes.
Reducir significativamente el tiempo de procesamiento de transacciones
Reducir los costos para los proveedores y las tarifas de transacción para los consumidores
Eliminar la necesidad de documentación y conciliación manual de transacciones.
Reducir la necesidad de regulación centralizada.
Eliminar el riesgo de errores y duplicación.
Reducir o erradicar el fraude.
Gestionar el riesgo de contraparte.
Atributos esenciales de Blockchain quiere decir que tiene un gran potencial para su uso en Islámico financ correo debido a su:
Transparencia: blockchain proporciona procedencia, trazabilidad y transparencia de las transacciones.
Control: el acceso a las redes permitidas está restringido a usuarios identificados
Seguridad: el ledger digital no se puede modificar ni manipular una vez que se ingresan los datos.El fraude es menos probable y más fácil de detectar
Información en tiempo real: cuando se actualiza la información, se actualiza para todos en la red al mismo tiempo
Dado este estado, este libro tiene como objetivo proporcionar una introducción a la aplicación de Blockchain para las finanzas islámicas y describir algunas áreas potenciales a considerar para todos los sectores de las finanzas islámicas. El libro:
• Explica qué es la tecnología Blockchain y qué no lo es;
• Defiende el caso de las finanzas islámicas para desarrollar el conocimiento y la capacidad en relación con la tecnología Blockchain;
• Darle sentido a sus impactos en las finanzas islámicas , y anticipar el futuro
desarrollos; y
• Explorar y discutir el uso existente de las cadenas islámicas de las finanzas islámicas .
Capítulo 1
La base de blockchain
Comprender blockchains es complicado. Debe comprender su mensaje antes de poder apreciar su potencial. Además de sus capacidades tecnológicas, las cadenas de bloques llevan consigo fundamentos filosóficos, culturales e ideológicos que también deben entenderse. A menos que seas un desarrollador de software, las cadenas de bloques no son un producto que solo enciendes y usas. Blockchains habilitará otros productos que utilizará, mientras que puede que no sepa que hay una cadena de bloques detrás de ellos, al igual que no conoce las complejidades detrás de lo que está accediendo actualmente en la Web. Una vez que comiences a imaginar las posibilidades de los blockchains por ti mismo, sin pensar continuamente en tratar de entender Al mismo tiempo, estará en una etapa diferente de su madurez para explotarlos. Creo que la transferencia de conocimientos detrás de la comprensión de la cadena de bloques es más fácil que la de saber dónde encajarán. Es como aprender a conducir un coche. Podría enseñarte cómo conducir uno, pero no puedo predecir a dónde lo llevarás. Solo usted conoce su negocio o situación particular, y solo usted podrá descubrir dónde encajan las cadenas de bloques, una vez que haya aprendido lo que pueden hacer. (Mougayar, 2016)
En los términos más simples, una cadena de bloques consiste en una cadena vinculada que almacena datos auditables en unidades llamadas bloques. Muchos comentarios en línea comienzan explicando que una cadena de bloques es similar a una hoja de cálculo de documentos de Google donde varios autores pueden contribuir debido al mecanismo de bloqueo. Blockchain es un poco más complejo que ese ejemplo y tiene características únicas que lo hacen una tecnología atractiva para etiquetar, almacenar y rastrear cualquier cosa de valor. Bitcoin fue una de las primeras y más populares implementaciones de la tecnología blockchain.
Aunque bitcoin se ha convertido en una gran palabra de moda en tecnología en los últimos años, la tecnología de cadena de bloques es más que solo oportunidades de inversión. Las cadenas de bloques son redes de igual a igual que utilizan sistemas de criptología y computadoras distribuidas, y que se pueden usar para compartir