La Guía de Acciones y ETF: La guía completa para una inversión inteligente en el mercado de valores, la creación de riqueza dirigida y una jubilación segura - Incluye un cuaderno de ejercicios e instrucciones para el day trading

Por Moritz Borgmann

¿La inflación está devorando tus ahorros y todo está más caro? ¿El Riester y la cuenta de ahorros no contribuyen más a la creación de riqueza, sino que solo causan arrugas de preocupación? ¿Y te preguntas si con un salario promedio se puede seguir construyendo riqueza? ¡Afortunadamente, sí! Y cómo lograrlo con acciones y ETF, incluso para los novatos en el mercado financiero, lo descubrirás en este libro.
Las certezas financieras de nuestros abuelos han quedado obsoletas: las cuentas de ahorro, la pensión Riester y productos similares apenas rinden nada, y las turbulencias globales están causando una inflación récord mientras que los precios en explosión derriten rápidamente los ahorros. Para el trabajador promedio, parece imposible ahorrar algo o aumentar la riqueza; pero eso es un error. Porque las inversiones en acciones y ETF ofrecen un enorme potencial también para este grupo, con ventajas inigualables: inversiones de bajo riesgo, a largo plazo y fiables, incluso para presupuestos más ajustados, y también amigables para principiantes. Esta guía te introduce paso a paso en el emocionante mundo del trading de acciones, te familiariza con los conocimientos básicos esenciales y te acompaña de manera práctica y concreta en tu primer paso hacia la inversión.
¿Es esto posible para los novatos? ¡Absolutamente! La información estructurada, fácil de entender y completa de este libro está diseñada de manera que incluso los novatos absolutos en el mercado de valores puedan entrar fácilmente en la materia y comenzar a construir su riqueza en poco tiempo.

• Idioma: Español
• Editorial: ONIX Media
• Fecha de lanzamiento: 30 jul 2025
• ISBN: 9783757632304

Vista previa del libro

Acciones y ETF: la cuestión del porqué

Hoy en día, es especialmente importante pensar en tu situación financiera, sobre todo de cara al futuro. La mayoría de las veces se trata de una sola cosa: ¡el aumento de los costes! Todo es cada vez más caro. El alquiler, los costes energéticos y los impuestos suben a un ritmo acelerado en algunos casos, mientras que los sueldos, salarios y pensiones sólo aumentan ligeramente.

Entonces, ¿cómo puedes ahorrar dinero y, si es posible, aumentarlo?

Como se ha descrito: No se puede realizar de esta forma con el sueldo o salario normal. La cuenta de ahorro clásica, que utilizaban tus padres y abuelos para ahorrar dinero, también ha llegado a su fin. Esto también se aplica a los planes de pensiones, por ejemplo, las pensiones Riester. ¡Una vez más! Todas estas medidas tienen una cosa en común: apenas devengan intereses y la alta inflación también conlleva la correspondiente pérdida de capital.

Entonces, ¿por qué no comprar acciones? Demasiado arriesgado, dirás probablemente ahora - ¡no es cierto! Las acciones no sólo te ofrecen oportunidades interesantes. Si adoptas un enfoque hábil y, en particular, inviertes tu capital en un paquete de acciones ampliamente diversificado, un llamado ETF (véase el capítulo 3 y siguientes), puedes crear una inversión a largo plazo para tu jubilación y permitir que tus ahorros crezcan de forma constante a largo plazo. No son infrecuentes rendimientos medios de entre el 8 y el 10,5% anual.

Objetivo del libro y del grupo de lectura

Este libro es adecuado para los lectores que estén interesados en el comercio de acciones, quieran iniciarse como novatos en el mercado bursátil y acumular capital, pero aún se sientan inseguros y simplemente necesiten la última patada para entrar en el mundo de la bolsa. Las acciones, y en particular los ETF (véase el capítulo 3 y siguientes) debido a su amplia diversificación, son ideales para ti como recién llegado al mundo de las finanzas y te ofrecen un amplio abanico de oportunidades para acumular capital. Este libro te introducirá gradualmente en los principios del comercio de acciones y aprenderás,

para desarrollar estrategias de inversión,

minimiza tu riesgo,

Mantén la calma,

para generar capital.

Así es como tus deseos, tus sueños, ¡pueden convertirse en realidad!

Fundamentos de las acciones

¿Qué son las acciones?

Una acción es un valor con el que puedes adquirir una participación en una empresa (sociedad anónima). Desde un punto de vista preciso, una acción no es más que un billete ordinario. Ambos llevan originalmente impreso un valor fijo. La diferencia radica en que el valor impreso en un billete siempre permanece constante. Cien euros siguen siendo siempre cien euros, aunque no siempre puedas comprar con ellos la misma cantidad de bienes debido a las fluctuaciones monetarias. En el mundo financiero, este valor impreso también se denomina valor nominal.

Las acciones, por su parte, también se caracterizan por tener un valor fijo, pero no pueden utilizarse para adquirir bienes. Las acciones son títulos que pueden comprarse o venderse para adquirir o enajenar participaciones en el capital de una empresa (sociedad anónima = AG). En sentido estricto, las acciones son un instrumento de financiación empresarial. La diferencia con los billetes ordinarios es que el valor nominal impreso en ellos no es el mismo. En este caso, cien euros no tienen por qué seguir siendo cien euros permanentemente. Las acciones se negocian en el mercado de valores (bolsas) y, en función de la evolución económica de la sociedad anónima, el valor nominal puede evolucionar positiva (beneficios) o negativamente (pérdidas). Esto significa que cien euros pueden convertirse rápidamente en ciento veinte o incluso en sólo ochenta euros.

Comprar y negociar acciones

En primer lugar, debes comprender los siguientes términos técnicos que encontrarás una y otra vez al comprar y negociar.

Términos importantes

Comerciante

Un operador es una persona que negocia acciones en una o varias bolsas de valores para obtener beneficios. No necesitas ninguna formación especial ni un título para ser operador. Sin embargo, es esencial tener un conocimiento suficiente del mundo financiero. Por tanto, podrías actuar como particular en calidad de operador privado. En cambio, los empleados de un banco o de una empresa comercial especializada se denominan operadores institucionales. En ambos casos, el operador asume el riesgo de pérdidas.

Comercio

Se refiere a la negociación real, el movimiento de acciones, en una bolsa de valores.

Corredor

Un corredor es un intermediario o agente que acepta compras y ventas de acciones en nombre de un cliente y las ejecuta en una bolsa de valores. Los corredores online reciben una comisión por este servicio, además de las tarifas normales.

Depósito

Una cuenta de valores es un depósito virtual de valores, por ejemplo, acciones. Una cuenta de valores se crea en una entidad financiera. Todos los movimientos (compras y ventas) se realizan a través de la cuenta de valores.

Mercado alcista y bajista

¿Qué tienen que ver estos términos con el comercio de acciones? No hay una respuesta precisa a esta pregunta, pero los humanos tendemos naturalmente a establecer una comparación animal para determinados acontecimientos. Sin embargo, una posible explicación sería

Los toros corren salvajemente hacia un objetivo con sus poderosos cuernos y pueden, por ejemplo, empujar con fuerza los objetos más pesados hacia arriba desde abajo.

Los osos, en cambio, utilizan su fuerza para hacer exactamente lo contrario. Por ejemplo, empujan a su presa hacia abajo con sus poderosas patas.

Por tanto, ambas definiciones pueden utilizarse como sinónimos de precios fuertemente alcistas y fuertemente bajistas. Los precios reales se etiquetan como alcistas o bajistas del mismo modo que las denominaciones del mercado.

Tanto si estas explicaciones son plausibles como si no, te enfrentarás a estos términos una y otra vez en este libro y seguramente también en tus futuras operaciones con acciones, a veces de forma modificada.

Mercado alcista / Alcista

Pero, ¿cuáles son los factores económicos que hacen que los precios suban bruscamente y reaviven así un mercado alcista? Sin duda, influyen diversos factores. Sin embargo, los tres más decisivos son probablemente los siguientes:

una economía en fuerte auge

dando lugar a una elevada tasa de empleo

dando lugar a una baja tasa de desempleo

Los inversores prestan especial atención a estas evoluciones de los precios, ya que prometen dinero rápido.

Mercado bajista / Bajista

Esta definición es exactamente lo contrario del mercado bajista. En este caso, los precios literalmente caen en picado, y lo hacen bruscamente. Pérdidas del 20% por trimestre no son inusuales. Por tanto, no es de extrañar que los inversores sean mucho más cautelosos a la hora de negociar estas acciones. Al contrario. La gente se está deshaciendo de acciones, lo que está alimentando aún más la pérdida de precio. ¡Sólo los jugadores astutos permanecen ahora en el negocio!

Pero, ¿qué factores decisivos intervienen en el desarrollo de un mercado bajista? Aquí también hay varios factores, pero todos ellos tienen una base económica, política o social y se reflejan en el valor de una acción. Sin embargo, los tres factores más decisivos son probablemente los siguientes:

Estallido de burbujas especulativas

Estallido de las burbujas inmobiliarias

Crisis financieras y bancarias

Pero, ¿cómo debes enfrentarte a las tendencias bursátiles alcistas y bajistas? No dejes que tus emociones se interpongan. Las acciones alcistas suelen caracterizarse por un gran optimismo debido a la subida de los precios. Por el contrario, las acciones bajistas suelen ir acompañadas de sentimientos de ansiedad. Observa los precios de las acciones con más atención de lo habitual y, si tienes poco apetito por el riesgo, es muy posible que obtengas beneficios.

Ejemplo: Durante un mercado bajista, los precios suelen caer, incluso en el caso de acciones que se negociaban originalmente a un precio alto. ¡Esta es tu oportunidad de comprar acciones de alta calidad a un precio bajo! Si, por ejemplo, al cabo de un tiempo se produce lo contrario, el mercado alcista, ¡puedes volver a vender esas acciones a un precio alto!

Pero, ¿por qué deberías asumir este riesgo? La respuesta a esta pregunta es sencilla: el comercio de acciones está sujeto a tendencias cíclicas. Puedes asumir que a todo mercado alcista le sigue un mercado bajista y viceversa. Sólo que la sincronización no está sujeta a un ciclo. Ese también sería el riesgo que debes tener en cuenta.

Compra de acciones

Puedes comprar valores de tres formas:

En persona con un asesor en tu entidad financiera

Por teléfono, correo electrónico o fax a un asesor de tu entidad financiera

Por correo electrónico en línea con tu corredor en línea

Sin embargo, necesitarás uno de los dos números de identificación de valores:

WKN

Este número es una combinación de 6 números o letras, en la que no se utilizan las letras I y O, ya que podrían confundirse con los números 1 y 0. El WKN se utilizaba principalmente en Alemania antes de ser sustituido por el ISIN, válido internacionalmente, en 2003.

Ejemplo de WKN

o

ISIN (Número Internacional de Identificación de Valores)

Este número es una combinación de 12 cifras formadas por números y letras. Puede utilizarse para identificar la mayoría de los valores que se negocian en una bolsa de valores. El ISIN se utilizó por primera vez en 2003 como sustituto del WKN.

Ejemplo de ISIN

Negociación de acciones

Las acciones no se negocian directamente en las bolsas, sino siempre a través de asesores de tu banco, de asesores de bancos directos o de un denominado corredor online. Mientras que los asesores bancarios también son empleados de los bancos, los corredores online operan a través de empresas especializadas exclusivamente en la negociación de valores. La especialidad de los corredores online ya se puede ver en su nombre. Aceptan órdenes de compra o venta de acciones exclusivamente a través de canales digitales. Los asesores de bancos propios y bancos directos pueden recibir órdenes de compra o venta de acciones por teléfono durante el horario laboral o acudiendo al banco. Otra ventaja de los asesores bancarios es que también pueden asesorar sobre posibles estrategias de inversión durante una reunión.

Costes de negociación de las acciones

Nada es gratis, como suele decirse. Esto también se aplica a una cuenta de depósito en acciones. Sin embargo, los gastos en que se incurre no sólo están dentro de un margen manejable, sino que se calculan de forma diferente según la entidad financiera. Las comisiones más habituales son

Comisiones de custodia

Son comisiones puramente administrativas que cobra la entidad financiera. Las comisiones de la cuenta de custodia pueden considerarse análogas a las comisiones de una caja de seguridad. Cada vez son más las instituciones financieras que renuncian a esta comisión si hay un movimiento correspondiente en la cuenta de custodia.

Tasa de inactividad

Esta tasa se paga si no hay actividad comercial durante un periodo de tiempo acordado.

Gastos de pedido

Estas comisiones se producen siempre que se realiza una orden de compra o venta de un valor. Estas comisiones pueden calcularse de forma diferente según la institución financiera, por ejemplo

Porcentaje basado en el volumen de una compra o venta

Tarifa plana por pedido de compra o venta

Cálculo mixto en todas las opciones de transacción (suele ser la forma menos favorable de comisión, ¡ya que los pedidos pequeños se cobran a un tipo elevado!)

Comisiones bursátiles

Comisiones individuales en función del centro de negociación (ubicación de la bolsa)

Tasa límite

Esta comisión se cobra siempre que una orden no puede ejecutarse si hay un diferencial significativo entre el valor en el momento de la colocación de la orden y el valor en el momento de la compra o la venta. Como esta situación supone un considerable trabajo adicional para el corredor y la operación no ejecutada significa que no se incurre en comisión de orden por una operación realizada con éxito, se cobra esta comisión.

Oportunidades y riesgos de las acciones

Como recién llegado al comercio de acciones, una inversión en acciones es especialmente adecuada si inicialmente concentras tus actividades en una sola empresa (AG). Con más experiencia, más adelante podrás crear tu propio paquete individual con acciones. De este modo, puedes crear una gama correspondiente de empresas diferentes. Cuando compras una acción, participas en el capital de una sociedad anónima. Por un lado, puedes